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Querida Nación sin Bancos,
2023 ha sido un año de agresión reguladora en los Estados Unidos, Gary Gensler ha dicho que no necesitamos criptomonedas porque ya tenemos el dólar estadounidense.
La semana pasada, la Fed debutó con su sistema de pagos instantáneos FedNow. Es un paso hacia el siglo XXI, pero sólo si estás interesado en un futuro más centralizado y controlado de las finanzas.
-Equipo Bankless
El pasado jueves, la Reserva Federal de Estados Unidos activó la respuesta de TradFi a los avances que ofrecen las tecnologías de libro mayor distribuido y blockchain: FedNow, un sistema de pagos instantáneos diseñado para modernizar la arcaica infraestructura bancaria estadounidense y convertir los tiempos de espera de las transacciones de varios días en una reliquia del pasado.
Las grandes instituciones TradFi se están adhiriendo y los clientes de estos pioneros pronto obtendrán acceso a la liquidación inmediata de pagos 24/7/365, características demasiado familiares para los usuarios de stablecoin, pero aquí es donde las similitudes entre los servicios de FedNow y las criptotecnologías cesan.
Por desgracia, FedNow centraliza aún más el sistema bancario de EE.La Reserva Federal publica que FedNow no concederá acceso a las cuentas bancarias de los individuos ni la capacidad de controlar cómo gastan su dinero, pero es obvio que el Banco Central de Estados Unidos no dejará de tener voz en el proceso de liquidación de transacciones. En lugar de tener la capacidad de directamente restringir a una persona el acceso a su cuenta bancaria, la Fed proporcionará "herramientas de prevención del fraude"
Aunque el uso es opcional en la primera versión de FedNow, esperamos que la adopción de herramientas de prevención del fraude sea la norma entre las instituciones financieras participantes.
Muchos de los comentaristas de FedNow indicaron su preocupación por el mayor riesgo de fraude al utilizar sistemas de pago en tiempo real y señalaron la importancia de las soluciones de supervisión del fraude para eliminar posibles riesgos, lo que nos lleva a creer que es probable que apliquen las herramientas de prevención del fraude de la Fed.
A pesar de los casos de uso actuales de las herramientas de prevención del fraude aparentemente inocuas, la posibilidad de que la Reserva Federal se autoproclame árbitro de las transacciones buenas y malas es aterradora y puede tener consecuencias desastrosas.
Quizás sea el primer paso hacia un estado de vigilancia orwelliano...
Inegablemente, FedNow es superior a las soluciones de pago existentes y, con el respaldo del Banco Central de Estados Unidos, es sólo cuestión de tiempo que FedNow sustituya al sistema heredado.
Cuando lo haga, la Reserva Federal -y, por extensión, el Gobierno de Estados Unidos- tendrá la capacidad de imponer inmensas dificultades financieras a cualquier persona bajo los auspicios de una "alerta de fraude" y expulsarla del sistema financiero sin necesidad de órdenes judiciales ni del debido proceso.
Es cierto que la redundancia en las alertas de fraude puede ayudar a reducir la actividad de transacciones ilícitas, pero ¿a qué precio?
Podrían transformarse fácilmente en herramientas del Estado para suprimir la actividad de pagos de grupos marginados o promulgar controles financieros draconianos.
Los expertos sugieren que un lanzamiento exitoso de FedNow podría salvarnos de los horrores de un CBDC, sin embargo, está claro que la solución actual de la Reserva Federal a los pagos instantáneos también obligará a los estadounidenses a ceder al gobierno un control marginal sobre su autonomía financiera.
Queda por ver si la nueva autoridad de la Reserva Federal sobre el sistema de pagos nacionales de EE.UU. se utilizará para el mal, y sin ninguna forma de verificar que no será así, simplemente debemos confiar.
Cuidado.
