ACCESO ANTICIPADO: Convertirse en cripto millonario con Sam Dogen

Sam:
[0:00] $ 250.000 es el número mágico que creo que donde sólo la capitalización realmente toma

Sam:
[0:05] fuera y es muy notable. Una vez que llegas a esos $250,000, te mantienes diligente en tus contribuciones y en tus inversiones. Es sólo cuestión de tiempo antes de que usted va a llegar a un millón de dólares.

Ryan:
[0:17] Bienvenidos a Bankless, donde exploramos la frontera del dinero y las finanzas en Internet. Este es Ryan Sean Adams, sólo yo hoy. Estoy aquí para ayudarte a ser más bankless.

Ryan:
[0:28] Chicos, como no es un secreto que parte del programa Bankless es ayudarte a convertirte en cripto rico. Hablamos de esto al principio de todos nuestros episodios. Entonces, ¿por qué estamos haciendo este episodio en particular? Siento que a menudo me encuentro con personas en cripto que se saltan toda la parte de principios de finanzas personales de la inversión. Ellos están viendo cripto como una especie de billete de lotería a corto plazo. Así que este episodio es para esas personas. Porque convertirse en cripto millonario no es tan diferente de convertirse en un millonario fiat. Las mismas reglas se aplican, y hay mucho que podemos aprender de las finanzas personales fuera de cripto. Sam Dogen fue uno de los primeros pioneros de un movimiento llamado FIRE. Eso es F-I-R-E. Significa Independencia Financiera, Jubilación Temprana. Comenzó alrededor de la era 2010 de las finanzas personales, y creo que la gente en cripto tiene mucho que aprender de algunos de los principios FIRE. Usted no tiene que utilizar las clases de activos de Sam como bienes raíces para alcanzar sus metas de estilo millonario. Tal vez cambies bienes raíces, bonos y acciones por cripto. Pero aún así, definitivamente hay algunas lecciones valiosas aquí para todos los inversores cripto. Así que por favor disfruten de esta conversación con Sam Dogen. Tengo que empezar con la primera

Ryan:
[1:40] pregunta. Está en la mente de todos dado el título de este episodio. ¿Cualquiera puede ser millonario? ¿Es cuestión de suerte o cualquiera puede serlo si se pone las pilas?

Sam:
[1:51] Bueno, no creo que haya un 100% de probabilidades, pero creo que si lees hitos millonarios y sigues sitios de finanzas personales y podcasts, vas a estar mucho más centrado que la persona media. Sólo alrededor del seis y medio por ciento de la población estadounidense es millonaria. Pero creo que puedes aumentar esa probabilidad hasta probablemente el 75%. Hagámoslo así. Wow.

Ryan:
[2:12] Okay. ¿Qué está impidiendo que la gente simplemente convertirse en millonarios? ¿Por qué no puede todo el mundo simplemente hacer esto?

Sam:
[2:17] Bueno, uno, hay educación. Tienes que entender cómo ahorrar y, lo que es más importante, cómo invertir en la asignación de activos durante un periodo de tiempo. Hay muchas razones. Puede que no tengas suficiente dinero. Puede que no tengas suficiente educación. Puede que no tengas suficiente paciencia o tiempo, y puede que no sepas en qué invertir. Así que Millionaire Mouthstones realmente comienza a ayudar a la gente, crear un marco para invertir a largo plazo. Realmente tienes que saber lo que estás haciendo y ser paciente en el camino.

Ryan:
[2:45] Una de las cosas que me ha sorprendido es que nada de esto se enseña en las escuelas. Quiero decir, supongo que hay, ya sabes, clases de finanzas personales en algunas jurisdicciones y algunas áreas que son obligatorias, pero todavía no enseñan esto. Ciertamente no lo enmarcan como la forma de convertirse en millonario. ¿Es este el tipo de cosas que la mayoría de la gente aprende en la escuela, o cómo aprende la gente estas lecciones?

Sam:
[3:11] Bueno, es interesante. California, creo, aprobó una ley que dice que tiene que haber un curso para todos los estudiantes de último año de secundaria en 2026 y más allá, un curso de finanzas personales. Así que está sucediendo, pero sigue siendo un shock para mí que no hay cursos obligatorios sobre finanzas personales. Y no se trata solo de hacerse millonario. Se trata simplemente de tener conocimientos financieros para manejar tus finanzas. Y creo que se aprende mucho haciendo y fracasando y preguntándote dónde ha ido a parar todo tu dinero después de pagar todos tus impuestos o preguntándote qué ha pasado...

Sam:
[3:43] a tu posición en criptomonedas o acciones después de que compraste en el momento adecuado y luego vendiste en pánico. La mayoría de la gente aprende por ensayo y error y estoy tratando de ayudar a la gente a no cometer demasiados errores en su camino hacia la libertad financiera.

Ryan:
[3:57] Sí, ¿estás de acuerdo? Es como invertir. Creo que Charlie Munger dice que invertir es más un temperamento que, ya sabes, un conjunto de conocimientos o habilidades específicas que se adquieren.

Sam:
[4:09] Bueno, definitivamente necesitas conocer los fundamentos de la inversión. Por ejemplo, la probabilidad de que el S&P 500 suba en un año es del 75%. La probabilidad de que se produzca un mercado bajista es de aproximadamente el 35%. Así que entiendes estas cifras históricas, y no hay certeza en el futuro, pero entiendes este marco histórico para que puedas invertir en consecuencia. Y la inversión definitivamente tiene mucho que ver con el control de las emociones. Pero si entiendes los números y puedes controlar tus emociones con una asignación de activos adecuada, de acuerdo con tu propia tolerancia al riesgo y tus objetivos financieros, que cambian con el tiempo, es un proceso eterno. Te irá mucho mejor que a la persona media.

Ryan:
[4:54] Sólo la parte superior de la línea de estadísticas, como ¿cuántos millonarios hay por ahí? ¿Tal vez sólo en los EE.UU.?

Sam:
[4:59] Así que es alrededor del seis y medio por ciento de los 340 millones de la población de EE.UU.. Ok. Así que hay alrededor de 20 millones de millonarios.

Ryan:
[5:07] Eso es mucho. Eso es más de lo que creo que mucha gente está esperando. Sí.

Sam:
[5:11] Así que es como si estuvieras caminando y, ya sabes, si cada millonario fuera en realidad un zombi o algo así, estarías un poco asustado caminando. Así que en realidad es un poco omnipresente, pero no realmente, ¿verdad? Seis y medio por ciento. Y están más concentrados en las grandes ciudades costeras donde los ingresos y el potencial de crecimiento es generalmente mayor.

Ryan:
[5:31] Y cuando dices millonario, ¿es básicamente el valor neto menos el hogar o incluyes la casa en eso también?

Sam:
[5:40] ¿La residencia principal?

Ryan:
[5:40] La residencia principal, sí.

Sam:
[5:41] Incluye la residencia principal. Bien. Hay dos formas de verlo. En Estados Unidos, la vivienda media es de unos 400.000 dólares y el patrimonio neto medio es de unos 200.000 dólares. Así que alrededor del 80% al 85% del patrimonio neto de una persona típica está en su residencia principal, que es un poco arriesgado. Lo vimos en 2008, 2009 durante la crisis inmobiliaria. Muchas personas perdieron sus hogares a través de ejecuciones hipotecarias, ventas al descubierto. Y esto es algo de lo que hablamos en el libro sobre cómo la asignación adecuada de activos es muy importante. Y luego, con el tiempo, el promedio, en realidad, los estadounidenses es en realidad un millonario basado en la última encuesta de finanzas del consumidor. Es alrededor de $ 1,06 millones es el patrimonio neto promedio para los hogares en Estados Unidos. Oh, wow. Eso es promedio.

Ryan:
[6:29] Eso no es mediana, ¿verdad?

Sam:
[6:30] Sí, no es la mediana. La mediana es de unos 100.000 dólares. Digamos que unos 200.000 dólares.

Ryan:
[6:34] Okay. Y la razón por la que está sesgada es porque tenemos un montón de centa millonarios y un montón de un buen número de multimillonarios por ahí que son definitivamente, ya sabes, Bezos está en los números medios allí.

Sam:
[6:44] Correcto, correcto. Así que eso lo sesga hacia arriba.

Ryan:
[6:46] Pero creo que algunas personas se sorprenderán con algunos de esos números brutos de que ser millonario solo te coloca en el 6% más alto de los Estados Unidos. Es como, ¿qué se necesita para entrar en el 1% superior?

Sam:
[6:57] Así que el corte del 1% superior es de 13 millones, 13 a 14 millones. Una vez que tienes eso, ese es el umbral para el 1% superior. Sam: [6:57]

Sam:
[7:06] Y luego la parte superior 0,1%, es sólo realmente rampas de esa manera. Así que es realmente sesgada en la parte superior del 1% a la parte superior cero. Cuando la gente piensa en las personas realmente ricas, es realmente el 0,1% superior, no tanto el 1% superior. Es interesante.

Ryan:
[7:21] Hablemos de la pregunta por qué, porque eso es más o menos donde empiezas tu libro y tu libro pasa por una serie de hitos que los millonarios tendrán que considerar y querrán alcanzar a lo largo de su viaje aquí. Pero la primera es, creo, la pregunta más fundamental de todas, porque podría haber algunas personas escuchando esto diciendo, tal vez no muchos, tal vez la mayoría de la gente quiere ser millonario, pero otros dicen, mira, ¿por qué debería trabajar para esto? ¿Qué sentido tiene ser millonario? ¿Cuáles son los beneficios? Y empiezas con tu primer hito en este libro de que realmente tienes que encontrar tu por qué. ¿Podrías hablar de eso? ¿Por qué vale la pena ser millonario? ¿Y cómo encuentra alguien su porqué?

Sam:
[8:00] Bueno, creo que es importante entender que hay billones de dólares en el mundo para tomar. Ya sabes, el cabeza hueca con el que fuiste al instituto puede ser muy rico porque decidió intentar salir al mercado. Así que uno, sabe que hay mucha riqueza, especialmente aquí en América. Y si no la aprovechas, creo que estás desperdiciando la oportunidad de haber nacido y vivido en Estados Unidos. Hay tantas oportunidades. Crecí en el extranjero, en Malasia, Taiwán, Filipinas, Japón, Zambia. Y cuando llegué aquí, me dije: "Vaya, ésta es la tierra de los libres y los ricos. Vámonos. Y entonces realmente no sabes por qué tal vez hasta que sales de la escuela y entras en el mundo real y empieza a golpearte, ¿verdad? Tal vez como un microgerente comienza a decirte lo que tienes que hacer todos los días, a pesar de que sabes cómo hacerlo. Tal vez un colega te apuñala por la espalda y pensabas que erais buenos amigos. No descubrirás realmente tu por qué hasta que quizás...

Sam:
[8:54] Cinco años después del instituto o la universidad. Y entonces lo que pasa es que puedes estar atascado en el camino equivocado, o puedes pensar que este es tu por qué. Y años después, te dices, esto es terrible. No quiero pasar por lo mismo una y otra vez. Así que con el tiempo, creo que todo el mundo se cansará de lo que está haciendo. Para mí, eso fue alrededor de 11 años en la industria bancaria. Yo estaba como, después de hacer la misma vieja conferencia, hablando con los mismos viejos clientes ir al mismo viejo país. Era aburrido y era una rutina. Así que es importante descubrir tu por qué, porque es importante darse cuenta de que eventualmente te vas a sentir miserable. Y para cuando te sientas miserable, necesitas suficiente dinero. Necesitas suficientes ingresos pasivos, riqueza para darte las opciones de hacer algo que realmente quieras hacer para tu siguiente paso.

Ryan:
[9:43] Sí, eso ciertamente resuena conmigo. Y creo que tal vez resuena con un número de oyentes sin banco aquí, que es como, y hay un término para esto. Sé que fuiste uno de los primeros en beneficiarte de este movimiento, el movimiento FIRE, ya sabes, financieramente independiente, jubilación anticipada, ¿verdad? Eso es FIRE. Y creo que resuena para mí cuando se trata de un por qué construir su riqueza, mucho de lo que se resume en la palabra independencia, o tal vez como otra palabra para que es una especie de libertad. Así como para mí, siempre fue mucho acerca de la libertad de trabajar en lo que quiera y no ser, ya sabes, la gente usa el término esclavo asalariado, la libertad de trabajar donde quiera para quien quiera en cualquier causa o propósito que quiero trabajar y no tener que estar en la rutina de producir un cheque de pago. También fue como la libertad de ayudar a los que están en mi vida, como mi familia, los que me rodean, ya sabes, la idea de tener una red de seguridad para las personas que me importan, la capacidad de comprar a un ser querido, algo que necesitan. Tal vez sea un coche, tal vez sea una casa, algo así.

Ryan:
[10:47] Es seguridad. Es la protección de los que amas y los que te importan. Y también la libertad de convertir esta riqueza en otros tipos de riqueza. Hace poco tuvimos en el podcast a Sahil Bloom, que escribió un libro titulado Los cinco tipos de riqueza. No sé si lo has leído, Sam, pero es curioso porque este episodio trata sobre el patrimonio neto, que es un componente de la riqueza. Pero lo bonito del valor neto es que puedes convertirlo en otros tipos de riqueza. Así que si usted no está moliendo en una semana de trabajo de 70 horas en un trabajo de banquero en Goldman Sachs o algo así, bueno, entonces usted tiene más oportunidad y tiempo para gastar en su estado físico o sus relaciones o simplemente como el tiempo en general para obtener su casa mental en orden. Y así para mí, todo estaba encapsulado en la palabra libertad. Y eso es lo que la independencia financiera, que ha sido una especie de la meta de como lo que estamos haciendo en Bankless y es como uno de mis objetivos personales también. ¿Es una historia común? ¿Resuena con usted?

Ryan:
[11:49] Bueno, cuando empecé a hablar de FIRE.

Sam:
[11:51] Era julio de 2009 cuando empecé Financial Samurai, y estábamos pasando por una crisis financiera global. Fue realmente aterrador. Fue realmente malo. Credit Suisse, en el momento en que yo estaba allí, habíamos pasado por siete rondas de despidos, y yo estaba pensando para mí mismo, bueno, probablemente voy a ser el siguiente, pero de alguna manera sobreviví. Probablemente era demasiado tacaño. Yo no era un gran centro de costos, así que yo estaba como, está bien, vamos a seguir diciendo. Así que sobreviví, pero entonces yo estaba pensando a mí mismo, hombre, esto apestaba. Pasando por la crisis financiera mundial. Porque si estás en las finanzas y no estás ayudando a tus clientes a ganar dinero y tú mismo no estás ganando dinero, entonces ¿cuál es el punto? Quiero decir, es una especie de trabajo sin alma. Y así, sí, me escapé en 2012 después de negociar una indemnización por despido. Y así mi por qué era encontrar la felicidad en la salud de nuevo. Yo estaba pasando por un montón de dolor crónico, dolor de espalda crónico. Y yo estaba como, yo era simplemente miserable. Esta no es forma de vivir. No hay manera de que pudiera hacer una carrera de 40 años como mis padres en el gobierno. Así que quería salir a los 40. Pero cuando me decidí y descubrí cómo negociar una indemnización por despido, los mares se separaron. Me dije, vale, se acabaron las esposas de oro. Podía quedarme con el oro que me estaban aplazando durante los próximos cinco a siete años. Y entonces dije, ¿sabes qué? Tengo 34 años. Me voy de aquí. En el peor de los casos, no me gusta la libertad y no me gusta hacer las cosas que quiero. Volveré a un trabajo en los próximos dos o tres años.

Sam:
[13:12] Y lo que sucedió fue que descubrí mi alegría por escribir en Financial Samurai. Y luego me convertí en padre en 2017, cinco años después de dejarlo. Y yo estaba como, esto es lo mejor de la historia en el sentido de que tenía las finanzas y la libertad, el tiempo para criar realmente a mi hijo, yo mismo, y verlo crecer y protegerlo. Y eso fue increíble. Cuando la gente tiene hijos, lo que pasa es que el dinero vendrá porque vas a estar más en forma. ¿Vas a ser una persona más amable, más paciente? Vas a trabajar más duro. Vas a ahorrar, a asignar activos en consecuencia. Estos son los momentos decisivos de tu vida, una crisis financiera, tener hijos, la muerte de alguien, ¿verdad? Estos son los momentos de despertar que te obligan, creo, te animan a poner tus finanzas en orden.

Ryan:
[13:57] Sí, creo que mucha gente encuentra que su por qué es básicamente su familia y los seres queridos en su vida. Quiero decir, ese fue ciertamente el caso para mí de por qué había estado en una rutina de muchas maneras, tanto al principio de mi carrera y ahora más últimamente también. Eso me hace pensar en la pregunta de, cuando usamos el término independencia financiera, ¿qué significa realmente? ¿Existe una definición clara? Tal vez varía en función de sus circunstancias o quién eres. Pero, ya sabes, cinco años después de dejar tu trabajo en la banca, ¿te habrías considerado financieramente independiente? ¿Era ese un umbral que alcanzó? ¿Y cómo lo supiste?

Sam:
[14:34] Sí. Hay varias definiciones de independencia financiera. Una de las definiciones más comunes es la regla del 4%, tomando la inversa de eso. La idea de la regla del 4% acuñada por Bill Bengen es que si obtienes una tasa de rendimiento del 4% para tu cartera de inversiones, no morirás sin nada. Tendrás suficiente para vivir el resto de tu vida. Si te retiras a una edad tradicional de alrededor de 60, 65 años, he tomado eso un poco, un pequeño paso más allá. Así que es la inversa de la regla del 4% es 25. Así que toma tus gastos domésticos anuales deseados por 25. Esto es como una línea de base para ser financieramente independiente.

Ryan:
[15:14] Ok. Así que si estás gastando $100,000 en tu hogar, entonces tienes que tener $2.5.

Sam:
[15:19] ¿Un millón en patrimonio neto? Activos invertibles.

Ryan:
[15:21] Activos invertibles.

Sam:
[15:22] Activos invertibles, excluyendo tu residencia principal, que te ahorra el alquiler si no tienes hipoteca. Pero generalmente son activos invertibles. Así que en general, ese es el camino a seguir. Esa es una línea de base. Pero lo he llevado un poco más lejos, y tengo un múltiplo de los ingresos brutos. Ahora, ¿por qué hago los ingresos brutos frente a los gastos? Uno, es más difícil.

Sam:
[15:45] Te empuja más lejos. Así que a medida que ganas más dinero, te hace centrarte en tus ahorros e inversiones. Digamos que ganas 100.000 dólares. Siguen siendo 2,5 millones de dólares, ¿verdad? Pero digamos que sólo estás viviendo de $ 50.000 de la misma, ¿verdad? Así que en realidad se podría engañar a su camino a la libertad financiera con sólo recortar los gastos a los fideos ramen y sólo vivir de $ 25.000 al año, ¿verdad? Y luego lo multiplicas por 25, puedes tener un número mucho más bajo. Pero si te centras en los ingresos, a medida que tus ingresos crecen, como los ingresos de la mayoría de la gente crecen con el tiempo, ese umbral se hace más alto y te obliga a seguir ahorrando e invirtiendo. Lo que veo más comúnmente en el camino hacia el despido es la indisciplina. Ahorro e inversión indisciplinados a lo largo del tiempo. Te vuelves perezoso. Te acomodas y no te esfuerzas. Y creo que es una situación muy, muy peligrosa.

Ryan:
[16:37] Bueno, cuéntame más sobre esto, las directrices del patrimonio neto, porque me di cuenta de algunos en, ya sabes, uno de los primeros capítulos de tu libro. Y creo que si te estoy entendiendo bien, Sam, te gusta basar algunos de los objetivos de patrimonio neto en múltiplos de los ingresos, ¿verdad? Así que digamos, ya sabes, creo que tienes una regla de 10 veces el salario. Si usted ha estado en el trabajo durante, ya sabes, 10 años, entonces su patrimonio neto debe ser aproximadamente 10 veces sus ingresos. Así que eso significa que si mi ingreso es de $ 100.000 por año, he estado trabajando como 10 años, yo debería tener, mi objetivo debe ser tener alrededor de 1 millón en patrimonio neto y activos invertibles. ¿Es eso una especie de aproximación?

Sam:
[17:17] No es tanto 10 años. No son 10 años porque eso sería muy rápido para la persona promedio. Pero la aproximación es que una vez que llegas a un múltiplo de 10 veces los ingresos brutos medios, es cuando empiezas a sentirte financieramente libre. Entiendo.

Ryan:
[17:31] De acuerdo. Y cuando te sientes financieramente libre, supongo que es una especie de espectro, ¿no? Porque también es interesante que uses la palabra "sensación", porque a veces la sensación puede seguir estando fuera de tu alcance. Sabes, aunque hayas alcanzado un objetivo anterior, por la razón que sea, no te sientes financieramente independiente. ¿Hay otros aspectos suaves aparte del valor neto que son clave para sentirse financieramente independiente? Sí.

Sam:
[18:03] Así que otra definición de independencia financiera es 10 veces el múltiplo de referencia y creo que una vez que llegues a 20 veces el ingreso bruto promedio de tu hogar, eres financieramente independiente y debes sentirte completamente libre.

Ryan:
[18:17] Porque eso es un volante en ese punto. Simplemente no eres capaz de gastar lo suficientemente rápido. Supongo que podrías.

Sam:
[18:23] Pero en 20 veces su ingreso bruto anual promedio, usted está listo. Estás preparado. Así que la otra definición que me gusta se llama, es básicamente, ¿puedes generar suficientes ingresos de inversión pasivos a semi-pasivos para cubrir tus gastos de vida deseados, ¿verdad? Así que si realmente no tienes que trabajar por tu dinero,

Ryan:
[18:45] Todos esos ingresos por dividendos.

Sam:
[18:47] Ingresos por alquileres, ya sabes, ingresos por inversiones privadas o distribuciones que lleguen, si pueden cubrir completamente tus gastos de vida deseados razonables, eres libre. Eres financieramente libre. Sólo tienes que mantenerte al día con la inflación, probablemente más uno a 3% como un amortiguador.

Ryan:
[19:03] Hablemos entonces de los ingresos, porque ese es otro tipo de hito o principio clave en tu idea y en tu libro aquí. Y creo que animas a que se empiecen a generar ingresos desde el principio. Así que esto es una especie de, ya sabes, moler cuando estás en tus 20s tipo de metodología. Y creo que abogas por ahorrar un gran porcentaje de los ingresos que generas. Así que cuando se trata de marcar realmente en que los ingresos, que los ingresos volante, ¿qué es lo que abogan por que la gente haga? ¿Cómo empezar?

Sam:
[19:33] Bueno, creo que es importante saber cómo es el salario mínimo. Así que el salario mínimo es como, en realidad es alto ahora. Es como $ 15, $ 16, $ 17, al menos aquí en California. es trabajar en un trabajo que es terrible, que no paga bien, que está de cara al consumidor, tienes que ayudar a la gente. Piensa en trabajar en McDonald's y saber lo doloroso que es trabajar en ese tipo de trabajos a tan poco nivel. Y eso te da la motivación para no aceptar cualquier trabajo que gane más que el salario mínimo.

Sam:
[20:03] Creo que el problema es que mucha gente piensa que los ingresos de su trabajo diario son el 100% de sus ingresos. Pero no, si ese motor se cae, como hemos visto en las recesiones, la estanflación, la crisis financiera mundial, tu avión se cae, estás acabado, ¿verdad? Así que usted quiere tratar de tener, pensar en algo así como, tal vez como tres motores en cada ala. Así que tienes otros seis flujos de ingresos, cuantos más mejor. Así que cuando ese flujo de ingresos, el principal se cae, sigues volando y tal vez todavía puedes volar y flotar hasta un aterrizaje seguro donde sobrevives, ¿verdad? Así que la clave es no sólo ser bueno en tu trabajo y hacer contactos y proporcionar más valor de lo que cuestas, sino desarrollar esas fuentes de ingresos secundarias después del trabajo o antes del trabajo. Ya sabes, si se trata de iniciar su propio sitio web o negocio, si se trata de un podcast, blog, lo que sea, antes de ir a trabajar durante una o dos horas o después del trabajo durante dos o tres horas. Esas son las horas mágicas. Es cuando realmente estás trabajando en algo que realmente disfrutas, donde si ganas un dólar de allí, se siente 10 veces mejor que ganar un dólar para otra persona.

Ryan:
[21:04] Con el fin de hacer eso, usted realmente tiene que pasar un montón de horas en esta cosa. Y creo que usted abogó por hacer esto antes en su vida, en sus 20 años. ¿Qué tiene de mágico este periodo de tiempo? Creo que tenemos muchos oyentes jóvenes. Y, ya sabes, no sé si hay muchas otras cosas que podrías hacer con tu tiempo, a los 20 años. Y tal vez cosas más agradables que estar en la rutina. ¿Qué, como, puedes defender esa posición? ¿Por qué la gente debería centrarse en esto?

Sam:
[21:30] Te lo digo, tengo 40, pronto tendré 48. Y me gustaría haber trabajado más duro en mis 20s y 30s. Trabajaba 60 horas a la semana. Y luego fui a la escuela de negocios a tiempo parcial durante 20 horas a la semana. Así que son 80 horas a la semana. Y pensaba, debería haber ido más. Debería haber empezado Financial Samurai antes, en 2006, cuando se me ocurrió la idea, no en 2009, cuando llegó la crisis financiera. Y la razón es que cuando estás en tus 20s, no sabes cuánta energía y libertad realmente tienes en tus 20s hasta que no estás en tus 20s, ¿verdad? 30s y 40s cuando tienes hijos tienes padres ancianos que cuidar ese tiempo que tienes disponible después de los 35 40 se encoge tremendamente y cuando miras hacia atrás y miras cuánto tiempo tuviste en tus 20s para realmente construir un negocio para trabajar más duro para llegar más temprano para trabajar más tiempo que tus jefes al menos es una especie de broma pero realmente no lo sabes así que esperemos que la gente pueda simplemente mirar a las personas que son mayores ya sabes 10 años 20 años por delante de ti y simplemente escucharlos porque ya han pasado por donde tú has ido. Y les digo, amigos, si ahorran e invierten agresivamente en sus 20s y 30s, van a ser muy felices en sus 40s y 50s cuando tengan menos...

Sam:
[22:38] energía y menos tiempo. Aquí hay un punto interesante. Así que la tasa de ahorro personal en Estados Unidos, la tasa de ahorro nacional en Estados Unidos es de alrededor del 5% en este momento.

Sam:
[22:49] Eso significa que tienes que trabajar 20 años para ahorrar un año de gastos, para cubrir un año de tus gastos. Es una locura. No es de extrañar por qué todo el mundo es como trabajar para siempre. Pero aquí está lo impactante. Durante la pandemia, marzo de 2020, cuando el mercado de valores cayó un 32%, la tasa de ahorro personal en realidad se disparó a más del 30% en marzo, abril y mayo. Así que en otras palabras, tenemos la capacidad de ahorrar si queremos. Simplemente elegimos no hacerlo porque no sabemos prever nuestra miseria dentro de 10 ó 20 años. Y no somos buenos pronosticando nuestra salud y nuestro tiempo. Pero les digo, amigos, cuanto más ahorren, más libertad tendrán más adelante.

Ryan:
[23:30] Sí, estos son los dos lados, ¿verdad? Es como moler muy temprano y luego también ahorrar el exceso de esa molienda. Quiero volver al tema del ahorro en un segundo, pero quiero estar de acuerdo contigo sobre las virtudes de hacer esto, trabajar muy duro a los 20 años. Porque lo que encontré en mis 20s fue que estaba quitando tiempo a cosas como, ya sabes, construir mi personaje de World of Warcraft, ya sabes, para conseguir que el personaje llegara al nivel 20, ¿verdad? Sacaba tiempo de mis videojuegos y lo aplicaba al trabajo. En mis 30s, si yo fuera a trabajar tan duro como en mis 20s, que estaba tomando mi tiempo lejos de como mis hijos y mi familia. Y ese tiempo es mucho más valioso. Así que realmente tienes un montón de riqueza de tiempo en tus 20s que puede ir hacia esto. Hablemos del lado del ahorro de esta ecuación, ¿no? Así que abogas por ahorrar hasta un 50% de tus ingresos. Y supongo que tal vez esto varía en función de la cantidad de ingresos que realmente está generando y cuáles son sus gastos. Pero, bueno, 50%, eso es mucho más de lo que la mayoría de la gente está ahorrando. Justifícalo. ¿Cómo puedes, de dónde sacas esta cifra?

Sam:
[24:36] Creo que es bastante sencillo. Cada año que ahorras al 50% significa un año de libertad que ahorras. Así que si trabajas 10 años, ahorrarás al menos 10 años de libertad. Y todos sabemos que el tiempo es más valioso que el dinero porque el tiempo es finito y el dinero es infinito. Y todos morimos. La edad media, la esperanza de vida es de 80 años. Pero de nuevo, la gente realmente no piensa en eso cuando son más jóvenes. Ellos piensan que van a vivir para siempre. No piensan en eso, ¿verdad? La otra cosa es que es realmente fácil ahorrar el 50% si sólo piensas en tu sueldo, por ejemplo. La mayoría de la gente cobra cada dos semanas. Así que todo lo que tienes que hacer es ahorrar un sueldo, ahorrar e invertir ese sueldo, y tratar de vivir con el resto. Así que sabemos de la adaptación hedónica, donde nos acostumbramos a vivir con más riqueza, más ingresos, ¿verdad? La adaptación hedónica va a la inversa también. Cuanto más ahorras, sí, tienes menos flujo de caja libre, pero también te acostumbras a vivir con menos ingresos. Así que siempre tengo el dicho cuando le digo a la gente en Financial Samurai, digo, si la cantidad de dinero que estás ahorrando cada mes no te duele, no estás ahorrando lo suficiente porque no estás forzando a cambiar tus hábitos. Sólo estás improvisando. Y demasiada gente, y he dirigido Financial Samurai durante 16 años, demasiada gente, 10 años después, se preguntan dónde fue su dinero. Se preguntan, bueno, ¿a dónde se fue? Es como salir en San Francisco o Nueva York. ¿Dónde fue mi dinero? ¿Adónde se fue mi dinero? Es porque no están ahorrando e invirtiendo diligentemente.

Ryan:
[26:01] Tienes un número aquí que defiendes en tu libro. Y por cierto, cuando hablas de ahorrar, la clave es ahorrar e invertir. Volveremos sobre la inversión y en qué invertir más adelante. Pero usted tiene un número en su libro, 250.000 dólares. Y dices que te pongas como objetivo llegar a los 250.000. ¿Por qué este número? ¿Qué importancia tiene?

Sam:
[26:23] Estuve pensando mucho en esto porque a veces la gente dice, bueno, empiezo de cero. Un millón suena muy lejano,

Ryan:
[26:30] ¿Verdad? Está lejos.

Sam:
[26:31] Así que quieres pensar primero en pequeños pasos de bebé. Tal vez sean los primeros mil, luego 10.000, luego 50, 100. Pero 250.000 es el número mágico en el que creo que la capitalización realmente despega. Y es muy notable porque para la mayoría de las personas que trabajan, tienen potencialmente un plan 401k o 403. Y en 2025, se puede ahorrar antes de impuestos 23.500 dólares en ese plan.

Sam:
[26:58] Así que el primer paso es tratar de maximizar su 401k, todas sus cuentas de ventaja fiscal. Y así a $ 23,500, eso es un montón de dinero. Pero si llegas a una cartera de 250.000 dólares, y sabemos por la historia, que el mercado de valores devuelve alrededor del 10% en promedio desde 1926. Y sabemos que hay un 75% de posibilidades de ganar dinero en el mercado de valores en un año determinado. Si tu cartera de 250.000 dólares tiene más posibilidades de generar más de lo que puedes aportar en un año. En otras palabras, 10% por $250,000, $25,000, ¿correcto? Y si contribuyes $23,500, de repente estás ganando más de tus inversiones que la cantidad que puedes contribuir a tu 401k, ¿cierto? Y ahí es donde la magia de la capitalización realmente comienza a despegar. Así que una vez que llegues a esos $250,000, mantente diligente en tus contribuciones y en tus inversiones. Es sólo cuestión de tiempo antes de que usted va a llegar a un millón de dólares.

Ryan:
[27:54] Así que la capitalización está activa todo este tiempo, pero realmente empiezas a notarlo una vez que te acercas a la cifra de 250.000 dólares. Porque entonces usted es como, wow, acabo de hacer en un año la misma cantidad que realmente invertido en como mi, ya sabes, las cuentas libres de impuestos. Y eso es algo mágico. Una vez que ves la capitalización en el trabajo, entonces empiezas a capitalizar e incluso quieres ahorrar más.

Sam:
[28:16] Correcto. Y mira en 2023, 2024, el S&P 500 subió un 23% al año. Increíble. Es una locura. Así que el 20%, eso es $ 50.000. El retorno de tu portafolio es el doble de lo que podrías haber contribuido a tu 401k. Y eso es un comienzo de referencia. Quiero decir, una vez que llegue a ese 250, y sé que todo el mundo puede que está escuchando, la magia realmente comienza a componer. Esta es una de las cosas que creo que sorprende a muchas personas en su viaje de independencia financiera. Puedes marcar los números en la calculadora y decir, bueno, en 10 años a una tasa compuesta del 7%, tendrás esta cantidad. Y miras ese número, la mayoría de la gente mira el número y dicen, wow, imposible. Esa es una cantidad loca de dinero. Pero lo que te estoy diciendo después de 16

Sam:
[29:01] años es que esos números son reales. Y a menudo van incluso más allá de lo que esperabas. ¿Puedes hablar de la deuda

Ryan:
[29:08] ¿Por un segundo? Porque también podrías estar hablando con algunas personas que realmente tienen alguna deuda y tal vez dejaremos de lado la deuda hipotecaria y hablaremos de eso cuando hablemos de comprar tu primera casa y ese tipo de decisiones. Pero otros tipos de deuda, tal vez es la deuda de préstamos estudiantiles, tal vez es la deuda de préstamos de automóviles, tal vez es la deuda de tarjetas de crédito. Antes de empezar a ahorrar e invertir, ¿tiene sentido pagarlas?

Sam:
[29:32] También tengo un gran marco para esto. Se llama el marco de deuda e inversión. Ahora, la deuda no es necesariamente mala a menos que sea deuda de tarjeta de crédito, deuda de consumo, y estés comprando cosas que no necesitas. Eso es malo, ¿verdad? Ni siquiera el gran Warren Buffett puede superar la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito de alrededor del 18%. Es una locura. Por favor, paga tu consumo o deuda inmediatamente.

Ryan:
[29:51] Así que eso es sólo lo primero, sólo haz eso.

Sam:
[29:53] Primero antes de empezar a invertir. La deuda de la tarjeta de crédito, tienes que concentrarte en bajarla. Si no aplastas esa deuda de tarjeta de crédito a cero, vas a estar en un mundo de dolor. Pero aquí hay un marco más importante que creo que la gente debe pensar. Se llama el ratio de deuda e inversión. Así que la idea es tomar tu porcentaje de deuda, tu porcentaje de tasa de interés, digamos que tienes un préstamo del 8%, multiplícalo por 10. Y así obtienes el 80%. Tomas el 80% de tus ahorros o tu flujo de caja libre para pagar esa deuda y el 20% restante para invertir. Así que de esta manera estás ganando en general, no puedes perder. Estás pagando tus deudas, estás ganando. Está garantizado el 8% de retorno. 20%, tienes una oportunidad de ganar con tus inversiones. Ahora, una vez que la tasa de interés de la deuda llega al 10%, asignas,

Sam:
[30:41] Así que 10% por 10 es 100% de tu flujo de caja libre para pagar esa deuda. ¿Por qué el 10%? ¿Por qué 10%? Porque sabemos que la tasa histórica de rendimiento del mercado de valores es de alrededor del 10%. Así que bien podrías ir con todo y pagar esa tasa de rendimiento garantizada del 10% para pagar tu deuda. Ahora, si la tasa de interés fuera del 3%, una deuda muy barata, ¿verdad? La inflación es de alrededor del 3%. El rendimiento de los bonos a 10 años es de alrededor del 4,5%. Eso es deuda barata. Probablemente no quieras pagarla. Pero aún así pagas tu deuda porque es deuda. Así que puedes decir, bueno, 3% por 10% es 30%. Coge el 30% de tu flujo de caja libre, paga la deuda, el 70% para invertir y sigue adelante a partir de ahí.

Ryan:
[31:19] Me encanta eso. Me encanta reducir esto a fórmulas y procesos y básicamente como una ciencia porque entonces eso hace algo a lo que nos referíamos más fácilmente, como antes en el episodio, que es, crea el hábito y el temperamento por defecto para hacer esto, ¿verdad? Todo está en piloto automático. Y cuando hablas de ahorros, me imagino que tomas el 50% de los ahorros y lo inviertes. Estás hablando de promediar todo en dólares, ¿verdad? Básicamente de tu sueldo, me imagino, haciendo de eso una disciplina regular. No lo toques. No tienes que tomar una decisión. Cada vez que inviertes, solo promedias el costo en dólares en tu portafolio de activos. Hablemos de en qué invertir y algunas ideas que tienes al respecto. La metodología básica por la que abogas, por supuesto, como este es un podcast sobre criptomonedas, así que tenemos algunas ideas sobre criptomonedas como una asignación de esta cartera, pero el concepto básico de tipo FIRE, sería fondos indexados de bajo coste, me imagino, bienes raíces, ese tipo de cosas.

Sam:
[32:18] Así que pan y mantequilla, acciones, bienes raíces, invertir en lo que conoces bien. Y si eso es cripto, Oh, genial. Tenemos un largo historial tanto en bienes raíces como en acciones, ¿verdad? Y por lo que desea averiguar una asignación de activos entre los dos y luego dentro de los dos. Así, por ejemplo, las acciones, usted podría ir 100% acciones si usted está en sus 20s y 30s, pero tal vez al llegar a sus 40s y 50s, que desea marcar hacia abajo que la asignación de activos en función de su edad, tal vez su edad en bonos o diferentes asignaciones. Y hablo de esto en el libro. En términos de bienes raíces, creo que es muy importante para la mayoría de la gente tener bienes raíces neutrales. ¿Y qué es una propiedad neutral? Es tener tu residencia principal. Si eres dueño de tu residencia principal, tus bienes raíces neutrales, porque vas arriba y abajo con el mercado, ya no eres un tomador de precios en él. No estás a merced de que tu casero suba los alquileres.

Sam:
[33:09] En gran medida la fijación de sus costos de vida. Sólo te dedicas al sector inmobiliario si tienes más de una propiedad, porque tienes que vivir en algún sitio. Así que estas son las cosas y las decisiones y la asignación de activos que tienes que pensar que coinciden con tus objetivos financieros y el objetivo de cara al futuro. Y en términos de cripto, lo considero como un activo alternativo. Parece que es definitivamente el tren se dirige hacia adelante y va a ir más grande debido a la nueva administración. Y así me gusta asignar 10% a 20% de mis activos invertibles en inversiones alternativas, ya sea cripto, ya sea capital de riesgo. Estoy invirtiendo agresivamente en empresas privadas de IA porque creo que van a destruir el futuro y nos van a dejar a todos sin trabajo y a nuestros hijos. Así que podría hacerme rico haciendo eso. Claro. Y si no lo hacen, si todo es una exageración desproporcionada, entonces nuestros hijos tendrán trabajo y un futuro en el que puedan desarrollar su independencia financiera.

con Ryan:
[34:03] Con también. Sí, supongo que es una victoria de cualquier manera. ¿Podemos hablar un poco más acerca de la primera casa tipo de bienes raíces? Así que estamos hablando de ese plan de que estás aumentando tus ingresos, estás ahorrando una gran parte de eso. ¿Cómo sabes cuándo es el momento de comprar tu primera casa? Y cuando se trata de una hipoteca, es decir, ¿cuánta casa deberías comprar?

Ryan:
[34:23] ¿Qué tan grande debe ser su hipoteca? ¿Cómo se debe pensar en ahorrar para un pago inicial? ¿Es incluso una buena idea en relación con sólo invertir en su tipo de cartera de acciones y activos alternativos y el resto de la misma?

Sam:
[34:37] Creo que la riqueza es algo tangible que puedes disfrutar. Los bienes inmuebles son algo tangible, que puedes disfrutar, crear recuerdos, criar a tu familia. Así que creo que es un activo muy valioso. Así que creo que tienes que decidir cuanto antes dónde quieres vivir y qué quieres hacer con tu vida. Cuanto antes lo decidas, más fácil te resultará comprar una casa. Si eres un vagabundo que no sabe lo que quiere hacer, va a ser muy difícil comprar una casa. Simplemente no puedes hacerlo. No deberías hacerlo. Pero si te ves a ti mismo viviendo allí durante cinco, preferiblemente diez años, entonces probablemente deberías comprar una casa porque la historia demuestra que los bienes inmuebles generalmente superan a la inflación entre un 1% y un 3% al año. Así que si la inflación es del 2%, va del 3% al 5% al año. Y cuando tienes apalancamiento, cuando pones el 20% y pides prestado el quíntuplo de esa cantidad, esos rendimientos empiezan a acumularse después de 10 años. Y así, para la persona promedio, creo que usted realmente necesita para averiguar lo que quieres hacer, donde quieres vivir, 5, 10 años, y comprar esa residencia principal. Y durante ese proceso, antes de ese proceso, quieres estar agresivamente ahorrando e invirtiendo para ese pago inicial. y ahí es donde entran tus acciones y con suerte tus acciones lo hacen bien, pero entonces tienes un proceso en el que cuando sepas bien

Sam:
[35:55] Quiero comprar una casa en los próximos 12 meses, definitivamente seis meses, vas a empezar a des-riesgar tu pago inicial. De lo contrario, ¿qué pasa si usted termina con no tanto como usted esperaba, y luego es una situación de licitación competitiva, y entonces usted es una especie de jodido.

Ryan:
[36:08] Así que usted quiere de-riesgo de su pago inicial, pero en última instancia, usted está tomando que el pago inicial de sus activos que han invertido en el mercado.

Sam:
[36:15] Sí, ese tipo de cosas. Normalmente. Así que sí, exactamente.

Ryan:
[36:19] Uno de mis instrumentos favoritos, en realidad, que está disponible para los compradores de vivienda en los EE.UU. es la hipoteca y en particular la hipoteca de tasa fija a 30 años. Y la razón por la que me gusta la hipoteca, ya sabes, depende de las tasas. Hay una cierta cantidad de individuos muy afortunados entre nuestros oyentes de EE.UU. que han bloqueado hipotecas a 30 años a un tipo fijo del 3%. Y el hombre, que parece muy dulce cuando la inflación está haciendo estragos en, ya sabes, 5, 6, 7, 8% porque eres efectivamente, usted está haciendo dinero en el préstamo del gobierno a usted también. ¿Cuáles son tus pensamientos sobre el tipo de hipoteca y qué tan grande de una hipoteca para obtener en general y el tipo de términos para bloquear? ¿Tienes alguna opinión al respecto? Bueno, yo tengo.

Sam:
[37:02] Una regla de compra de vivienda y se llama la regla de compra de vivienda 30-33. El tres es el más fácil de entender. Es la más memorable. Se trata básicamente de tratar de comprar una casa alrededor de tres veces su ingreso bruto anual. Ahora, es muy conservador. Creo que la mayoría de la gente tiene que estirar a alrededor de cinco veces. Pero este es un múltiplo donde usted es como, está bien, voy a comprar una casa. Va a ser agradable. Y voy a dormir bien por la noche y no preocuparse de que voy a perder mi trabajo y esas cosas. En cuanto a la hipoteca, siempre es importante comparar el tipo hipotecario con la rentabilidad esperada de cualquier otra clase de activo que se posea. Y también la tasa de rentabilidad libre de riesgo, que es el rendimiento de los bonos a 10 años, ahora mismo en torno al cuatro y medio por ciento. Así que si estás pagando un tipo más alto, entonces estás pagando un tipo de interés real. Y si estás pagando una tasa más baja, estás pagando una tasa de interés real negativa.

Sam:
[37:52] Hipotecas, uso hipotecas agresivamente en mis 20s y 30s para construir riqueza. Yo solo, todo dentro, vamos. Y está respaldado por un activo real. Y lo curioso es que es mucho más fácil apalancarse 5x con bienes raíces que apalancarse con acciones. ¿Y por qué es eso? Porque las acciones no proporcionan ninguna utilidad. Suben y luego bajan un 20% al día siguiente y no tienes ni idea por un tweet. Un tweet al azar, oh, abajo 20% en un mes, estás jodido. Así que tienes que usar las hipotecas sabiamente. Y el problema ahora es, obviamente, en el 6,5%, 7% hipotecas a 30 años de tasa fija, es muy difícil para la persona promedio para comprar una casa. Pero aquí está la cosa. Esto es muy importante para la gente que no viaja al extranjero ni nada. Y eso es bienes raíces de Estados Unidos, especialmente en comparación con el potencial de generación de ingresos, es barato. Tenemos uno de los bienes raíces más baratos del mundo. Si vas a París, Vancouver, Toronto, Hong Kong, Singapur,

Sam:
[38:53] Beijing, el ingreso per cápita es mucho menor y los bienes raíces es mayor. Así que creo que hay un gran cambio aquí donde la gente tiene que saber que los extranjeros miran a los bienes raíces de EE.UU. y la cantidad loca de riqueza que se está construyendo debido a la iniciativa empresarial y todo eso. Y nos ven y como, wow, es tan atractivo y quieren comprar. Así que si usted no quiere comprar su propio pedazo de América, los extranjeros lo comprarán para usted. Y una vez que lo compren, entonces vamos a ser aún más caros. Así que esta es una tendencia a largo plazo que la gente debe tener en cuenta.

Ryan:
[39:27] Sí, estoy de acuerdo con eso. Yo añadiría uno más. También añadiría que los precios de los inmuebles no solo son bastante atractivos, sino que también sé que han subido mucho. Así que la gente escuchando esto podría ser como, ¿qué demonios están hablando? Al igual que los bienes raíces se ha disparado. Ahora es más caro que otros. Que nunca, pero mira en relación con otros países. Pero no sólo eso, también las condiciones de los préstamos que los estadounidenses pueden bloquear son muy favorables. Así que tengo familia en Canadá. La idea de que los canadienses obtengan una hipoteca a 30 años de tasa fija, simplemente no existe. Tienen a cinco años rotativos. Todo es variable. Y los EE.UU. se beneficia de esto porque, por supuesto, los bonos del Tesoro son el activo de reserva mundial, ¿verdad? El activo que todo el mundo compra. Y así tenemos condiciones de préstamo mucho más favorables también. Podemos conseguir hipotecas a tipos más atractivos para comprar esta propiedad. Así que para mí, tan alcista como estoy en otras clases de activos, como cripto, ese tipo de cosas, tiene todo el sentido para agarrar la fruta madura de tipo de bienes raíces donde existe. Ahora, si escalas y haces algo más que una primera casa y una segunda casa, ese tipo de cosas. Y ese caso variará dependiendo de la clase de activos en la que estés invirtiendo. Pero recoger la fruta que cuelga baja, chicos.

Sam:
[40:44] Y también es interesante si nos fijamos en las tasas de interés históricas. Volvamos a 1982. Hemos estado bajando, bajando, bajando, bajando desde entonces. Y creo que vamos a volver a la tendencia en los próximos tres a cinco años. Así que sean pacientes. No creo que vayamos a tener una alta tasa de inflación para siempre. Estos son blips debido a trillones de dólares de bombeo en la economía para volver COVID. Podría suceder de nuevo, pero la tendencia a largo plazo es a la baja, por lo que aprovecharía. Es realmente, para la persona promedio, una de las mejores maneras de construir riqueza, porque no sólo la vivienda tiende a subir con la inflación más 1% a 3%, usted está apalancado a eso, y también está disfrutando de su tiempo allí,

Sam:
[41:27] y también estás teniendo una cuenta de ahorros forzada donde sólo estás pagando tu hipoteca. Así que es al revés, 10 años a partir de ahora, eres como, oh hombre, soy mucho más rico de lo que podría haber imaginado frente a la persona que acaba de alquilar, lo cual está bien. Pero al igual que cortocircuitar el S&P 500 a largo plazo no es una buena idea. Alquilar bienes inmuebles es como ponerse corto en el mercado inmobiliario a largo plazo. Tampoco es una buena idea. Hay momentos en los que deberías alquilar, necesitas alquilar, pero cuando te hayas asentado y te veas viviendo aquí durante cinco o diez años, deberías fijar tu residencia principal.

Ryan:
[42:02] No es una buena idea poner en corto activos escasos, todo el mundo. Eso es algo que... a largo plazo.

Sam:
[42:07] No va a funcionar.

Ryan:
[42:08] No va a funcionar.

Sam:
[42:09] A corto plazo, definitivamente podría funcionar, pero sí.

Ryan:
[42:11] Hablemos de bienes raíces más avanzados porque sé que has asignado gran parte de tu cartera, tipo de cartera de activos invertibles en bienes raíces. Puede que esto vaya más allá de la primera vivienda, pero a mucha gente rica le gusta el sector inmobiliario. ¿Puedes explicar por qué?

Sam:
[42:26] Oh, sí. Porque es un activo tangible que puedes disfrutar y que es menos volátil. Y no hay símbolos diarios que te digan cuánto has ganado o perdido. Y por eso creo que las personas que construyen mucha riqueza, se centran en lo que son buenos en la construcción de riqueza. Y mucho de eso es el espíritu empresarial y centrarse en el negocio, la construcción de algo que no tiene nada que ver específicamente con la inversión, ¿verdad? Y así cuando te puedes enfocar mejor, te distraes menos y probablemente puedes hacer más dinero. Así que los bienes raíces es algo que cada persona rica que conozco que vale más de 10 millones, 20 millones, 100 millones, tienen enormes carteras de bienes raíces, no sólo su residencia principal, pero las propiedades de vacaciones, y que acaba de difundir alrededor, es casi como si fuera sólo la asignación de activos en los que saben que si lo peor viene a suceder, que son por lo menos va a tener sus propiedades. Y es interesante también los bienes raíces, ya que es una especie de cobertura contra una recesión de una manera porque cuando la gente se asusta por las acciones, tienden a comprar bonos, bonos del tesoro. Y cuando compras bonos, los rendimientos tienden a bajar. Los rendimientos a la baja significa que la compra de bienes raíces se vuelve más asequible. Y así la gente rica le gusta aparcar su dinero en bienes raíces por estas razones.

Ryan:
[43:37] Vamos a hablar de ingresos activos y pasivos de nuevo, porque los bienes raíces, por supuesto, para algunas personas puede ser una fuente de ingresos pasivos. Aunque, ya sabes, a veces es difícil decir lo pasivo que es. Supongo que depende de cuánto estés haciendo como propietario, si es así como eliges hacerlo. Aunque puedes comprar cosas como REITs y eso puede ser una fuente de ingresos pasivos, supongo, ingresos por dividendos, ese tipo de cosas. De todos modos, cuando piensas en ingresos activos frente a pasivos, te preguntas, ¿cuál es mejor? Y creo que la respuesta obvia es pasivo, pero quizá no siempre.

Ryan:
[44:07] ¿En qué casos es mejor el pasivo? ¿Y cómo se construyen los ingresos pasivos?

Sam:
[44:11] Sí. Pasivo es mejor si no quieres hacer nada, ¿verdad? Los ingresos realmente pasivos son los ingresos por dividendos, los ingresos por CD, los ingresos por bonos del tesoro, realmente pasivos. Y luego están los ingresos pasivos sin riesgo frente a los ingresos pasivos de riesgo requerido. Ingresos pasivos de riesgo requerido, acciones, bienes raíces. Ya sabes, cuando eres una persona más joven, de 20 a 30 años, puedes permitirte asumir más riesgo y más actividad asociada a los ingresos pasivos. Así que en otras palabras, propiedades de alquiler, por ejemplo, ya sabes, el sudor de la equidad, usted está tratando con los inquilinos, tuberías rotas, lo que sea. Pero a medida que envejeces y te vuelves más rico, quieres pasar más a los ingresos pasivos.

Sam:
[44:49] Y el ingreso pasivo se trata de averiguar cuál es ese rendimiento, esa tasa de interés, ese nivel de ingresos en comparación con una tasa de rendimiento libre de riesgo. Nadie invertiría en una inversión de riesgo si no pensara que va a tener un rendimiento superior a la tasa de rendimiento sin riesgo. Así que la tasa de rendimiento libre de riesgo en este momento es el rendimiento de los bonos a 10 años. Siempre ha sido el rendimiento de los bonos a 10 años y está alrededor del 4,5%. Así que no invertirías en acciones, bienes raíces, nada. Si no tienes una certeza fuerte, vas a ganar más del cuatro y medio por ciento. Y la idea es que quieres construir una base de capital lo suficientemente grande como para tener la opción, la opcionalidad de convertir ese capital en generar más ingresos pasivos. No necesitas generar ingresos pasivos para ser financieramente independiente. Debes tener la opcionalidad de hacerlo porque siempre puedes vender acciones o bienes raíces o cripto para pagar tu vida, pero necesitas tener esa opcionalidad.

Ryan:
[45:43] Di unas palabras sobre los coches, si quieres, Sam. Siento que tienes un hacha para moler en los coches aquí porque este es un error común que los inversores hacen al principio de su progreso financiero, pero gastan demasiado en coches. Háblanos de ello.

Sam:
[45:57] Oh, creo que los coches son probablemente el asesino número uno de las finanzas personales en América. Tenemos una historia de amor con los coches. El 95% de nosotros tiene coche. Y mi regla es la regla de la décima parte para la compra de coches. Introduje esto en, creo, 2009, 2010, y creo que es una regla muy popular, y que es no gastar más de una décima parte de su ingreso bruto anual en el precio de compra de un coche. Así que si usted hace $ 100.000, comprar un $ 10.000 de segunda mano Toyota Corolla. Increíble. Coche fiable, no romperá el banco, nada. Si quieres un coche de 60.000 $, no lo compres si no tienes al menos 600.000 $ de ingresos familiares. Y si lo quieres, intenta conseguir esos 600.000 dólares.

Sam:
[46:40] Te sorprenderá lo motivado que puedes estar vinculando tus deseos con tu actividad. Tienes que ganártelo. Intenta ganártelo. Y esa es una especie de mentalidad en la comunidad Financial Samurai. No compres cosas que aún no te has ganado.

Ryan:
[46:55] Gánatelo. Eso me gusta. Realmente me gusta. Supongo, quiero decir, ¿esto excluye el leasing? ¿Nunca es una buena idea alquilar un coche? Oh, no.

Sam:
[47:02] Así que sería como si quisieras arrendar un coche de 50.000 dólares. Vale. Sí, tienes que conseguir esos 500.000 dólares. Sólo lo conviertes. Puedes arrendarlo o pagarlo en efectivo. Arrendamiento, obviamente hay beneficios también. Me gusta comprar mis coches con dinero en efectivo y luego sólo mantenerlos durante 10 años.

Ryan:
[47:15] Hay un montón de gente que vive en entornos urbanos donde tal vez pueden aplazar la compra de un coche como por un largo tiempo, tal vez indefinidamente. Sólo Uber, ya sabes.

Sam:
[47:23] Sí, la ciudad de Nueva York. Yo no tendría coche en Manhattan. Simplemente cogería el metro, el Uber y haría autostop con amigos que quisieran salir de la ciudad.

Ryan:
[47:32] Hablemos un poco del lado empresarial de las cosas. En particular, tienes esta línea, que es la equidad es lo que te hará rico, no tu salario.

Ryan:
[47:41] Creo que te refieres específicamente a la equidad de tu propio negocio. Cuando decimos negocio, no estamos hablando necesariamente de una startup financiada por Silicon Valley. Estamos hablando de cualquier pequeña empresa, un negocio secundario, incluso puede calificar en esto. ¿Puede explicar, usted tiene otra regla 333, creo, para el espíritu empresarial y las empresas aquí y como empezar algo. Tal vez esto es algo que has seguido en tu vida. ¿En qué consiste? ¿Cómo se inicia alguien en el camino de la iniciativa empresarial y empieza a construir su propio negocio?

Sam:
[48:12] Creo que si nos fijamos en la economía de EE.UU., se compone en su mayoría de pequeñas empresas. Pero, obviamente, las grandes empresas acaparan todos los titulares y la CNBC y demás. Tienes que pensar por qué estás empleado. Estás empleado porque supuestamente generas más valor que tu coste. De lo contrario, no estarías empleado. Y si estás empleado y no estás haciendo eso, pronto estarás desempleado o eventualmente. Y así, como propietario de un negocio, estás construyendo equidad en el negocio, que cotiza a un múltiplo cuando finalmente lo vendes, si lo vendes o si nunca quieres venderlo. Y así, si eres dueño de un negocio, puedes generar ingresos para tu salario. Pero cada dólar que aportas al negocio, digamos que tu negocio en tu campo se vende a 10 veces los ingresos, cada dólar que aportas, en realidad aportas 10 dólares de capital. El S&P 500 cotiza a 22 veces los beneficios futuros. Estas son, obviamente, las mejores empresas de su clase en Estados Unidos. Tú no eres la mejor empresa de tu clase, así que probablemente cotices menos. Pero podrías ser como, si eres una empresa de IA caliente, podrías negociar a cien veces las ganancias. La idea es que usted quiere construir un negocio y construir su propia equidad. Así que no sólo estás construyendo capital que cotiza a un múltiplo...

Sam:
[49:21] También estás construyendo ingresos. Y ese es el escenario de ganar-ganar en el que todo el mundo tiene que pensar. Y así, para mí, decidí iniciar Financial Samurai en 2009, no tanto como un negocio, sino como una forma, una forma catártica de salir de la crisis financiera mundial. Y luego cuando me fui en 2012, yo estaba como, oh, en realidad podría tratar de hacer crecer Financial Samurai en una propiedad web que genera ingresos suplementarios regulares. Y así paso de 15 a 20 horas haciendo eso. Y es un negocio. Se valora a un múltiplo de ganancias o ingresos o beneficios de explotación. Y he tenido muchas personas a lo largo de los años que dicen, me gustaría comprar Financial Samurai. Y siempre digo que no, porque realmente no me importa esa salida. Porque, ya sabes, si tienes un bebé, nunca vendes a tu bebé. ¿O qué clase de padre o madre eres, verdad? Quiero hacer esto porque disfruto haciéndolo.

Ryan:
[50:08] ¿Hay una regla para esto? ¿Como tres años pluriempleado, intentando cubrir el 30% de tus gastos? Sí. ¿Cuál es la regla aquí? No hay una regla.

Sam:
[50:16] Pero hay una guía. Así que todo el mundo debería empezar algún tipo de negocio. Ni siquiera tienes que saber exactamente lo que estás haciendo. La clave es simplemente empezar. Empezar tu propia página web, tener esa idea, y luego puedes pivotar en consecuencia. ¿Pero sabes qué? Después de tres años... Después de tres años de no generar un flujo de ingresos habitable, probablemente no deberías centrarte tanto en ese negocio. Tienes que ponerle cara a la música y todo el mundo debería empezar un negocio mientras tiene un trabajo diurno seguro. Recuerda, sólo necesitas trabajar 40 horas a la semana. Es una locura. No conozco a una sola persona que valga más de 10 millones, 20, 100 millones, que trabaje menos de 40 horas a la semana. Están trabajando mucho más y no tienen que hacerlo. Así que yo diría que las reglas del negocio, iniciar un negocio mientras que usted tiene un trabajo de día. Compruébalo, pruébalo, construye tu marca online, trata de hacerlo durante tres años y trata de hacer, sí, trata de replicar al menos el 30% de los ingresos de tu trabajo de día antes de considerar dar ese salto de fe y dejar atrás tu trabajo de día.

Ryan:
[51:15] Sam, cuando hablabas de negocios que valen un múltiplo de ingresos, múltiplo de ganancias, algo así, ¿esto implica que debes pensar en negocios que, ya sabes, que puedas vender? Porque me parece, que podría haber algunas empresas que son más difíciles de vender que otras, ¿verdad? Así que, ya sabes, en el caso de un negocio que es como, usted es la única persona en el negocio, usted es la marca, usted es el operador, que podría ser un poco más difícil de vender sin algún tipo de esposas que un negocio donde usted tiene una especie de flota de trabajadores y es muy orientado al proceso y hay como una especie de mercado líquido para ello. ¿Ese factor en el análisis en absoluto en términos de como el tipo de negocio que es capaz de ser vendido?

Sam:
[51:54] Creo que es importante averiguar primero lo que te gustaría hacer, lo que te gusta y quieres hacer. Así que para Financial Samurai, me encanta escribir. Me encanta conectar y me encanta aprender de gente de todo el mundo con diferentes perspectivas. Ahora, si quisiera centrarme en el aspecto del dinero, entonces contrataría a muchos escritores. Aprovecharía la marca y tendría diferentes personas y todo eso, pero me gusta escribir, pero sé que tengo la opción de aprovechar la marca y el negocio. Y cuando llegue ese momento, tal vez lo haga. Tal vez voy a contratar a alguien para el podcast Financial Samurai o tener esta columna o lo que sea. Puedo hacerlo. Es muy fácil y obvio hacerlo. Pero la clave para mí es que sólo quiero escribir. Sólo déjame no manejar a la gente. Sólo déjame escribir.

Ryan:
[52:38] Negocio de estilo de vida.

Sam:
[52:39] Negocio de estilo de vida. Así que es realmente, usted quiere centrarse en su negocio de estilo de vida

Sam:
[52:42] o quieres centrarte en el dinero. Creo que muchas personas que toman, ya sabes, tal vez el dinero de riesgo y tratan de realmente hacerlo estallar son tal vez un poco pensando demasiado en el dinero. Mientras que, en última instancia, yo sólo quiero tener la libertad de hacer lo que me gusta, ganar unos ingresos extra y ser libre y feliz.

Ryan:
[52:59] Sí. Esto es una cosa que me di cuenta de, ya sabes, las startups y la toma de financiación es que puede ser otra forma de jefe. Tu capital riesgo se convierte en tu jefe, tus inversores se convierten en tus jefes. Hay casos en que tus clientes, si son lo suficientemente grandes, incluso se convierten en tu jefe. Y así hay algunos beneficios para mantener una especie de negocio de estilo de vida más delgado que acaba de lanzar dinero en efectivo, te gusta hacerlo. Es un equipo pequeño, una operación pequeña. Es un equipo pequeño, una operación pequeña. Así que ese es un camino menos transitado, pero sin duda uno valioso si la gente está pensando en la libertad.

Sam:
[53:29] Ya sabes, en 2010 u 11, tal vez fue 12 cuando me fui, tuve una encrucijada. Yo estaba sentado en la mesa de póquer con mis amigos y les pregunté, ¿estaría dispuesto a hacer 15 a 20 horas a la semana para un negocio de estilo de vida? Tal vez ganar 250 mil al año suficiente para vivir un estilo de vida decente y feliz o trabajar 80 horas a la semana durante dos años con un 20% de posibilidades de ganar cien millones. Sí. O tal vez la ganancia es como 50 millones. Pero si no lo logras, entonces te quedas sin nada, excepto por tus recuerdos y experiencia. Y así, cada una de las personas en la mesa de póquer dijo, oh, yo definitivamente iría por la gloria, ¿sabes? Quiero decir, esto es San Francisco después de un tiempo, y estamos apostando mucho dinero. Y luego, a medida que avanzaba la noche, y el que estaba más firme en ir por la gloria, 100 millones, 50 millones, lo que fuera, y perdió un bote enorme. Eran como 600, 700 dólares. Perdió todo su dinero. Y entonces me miró y dijo, ¿sabes qué? Tal vez el negocio de estilo de vida no sería tan malo después de todo.

Ryan:
[54:25] Esa es definitivamente una buena pregunta para hacer en la mesa de póquer. Hablemos de esto. Tú animas a la gente a estar donde está el dinero. Y creo que en este capítulo hablas de estar cerca de una red de alto crecimiento, en particular zonas urbanas que están creciendo. Y esta puede ser una red a la que la gente se conecte. Y creo que tu consejo es, oye, no tengas miedo de trasladarte a estos lugares. ¿Puedes hablar de ello?

Sam:
[54:49] Oh, sí. Mira el gráfico de crecimiento histórico del S&P 500 desde, no sé, 2005. Si te fijas en el Mag 7, que son NVIDIA, Apple, Microsoft, Google, Tesla, es así. Es como derecho hacia arriba y hacia la derecha. Y si nos fijamos en el resto del S & P 500, el 493, es casi como una línea plana. Es un poco triste. Ha estado creciendo a la tasa de inflación. En otras palabras, ¿cuál es la manera más fácil de hacer dinero? ¿Estar donde están los 493 o estar donde están los Mag 7? Y creo que es obvio que quieres ir donde está el crecimiento. Creo que mucha gente malinterpreta el alto coste de las zonas de vida, San Francisco, Nueva York, como demasiado caro. Es simplemente inasequible. Es una burbuja. Se va a estrellar. Pero la razón por la que estas ciudades son caras es fundamentalmente porque las oportunidades de ingresos y de creación de riqueza son mayores. Son más altas. Sí. Sí. Así que no importa si usted está como en una pequeña ciudad y el más la empresa más valiosa allí vale 10 millones de dólares, digamos, o 100 millones. Es muy difícil hacerse rico. Las probabilidades están en tu contra. Pero si las empresas valen billones de dólares en tu ciudad y están contratando gente y tú te relacionas con toda esa gente que está ganando millones y se van a crear sus propias empresas y puede que tengan éxito, esa red crece de verdad. Y simplemente estar allí, simplemente estar allí.

Sam:
[56:14] Aumenta drásticamente tus posibilidades de crear riqueza y oportunidades. Mucha gente me pregunta, Sam, ¿por qué sigues en San Francisco cuando podrías ahorrar tanto dinero y mudarte a Des Moines, Iowa? Y me encanta Des Moines, Iowa para la estaca y es bastante bueno. Y es bueno como por cuatro meses al año. El clima está bien. Pero hombre, aquí en San Francisco, sí, es caro. Sí. El precio medio de una casa es de 1,8 millones. Y si quieres una casa decente, son como 3 millones. Lo siento dos dos millones y medio lo que sea, pero la capacidad de oh invertir en otro fondo de capital de riesgo que invierte en la próxima startup caliente o hablar sólo para tomar un paseo muni abajo 15 minutos en el centro sólo para reunirse con un tipo vc o un tipo de inicio o consultar es interminable es en realidad es abrumador y por lo que estoy pensando en dejarme pero tal vez otro en cinco a diez años no ahora porque hay tantas oportunidades especialmente con el ai boom Sí,

Ryan:
[57:05] Así que estar donde está el dinero. Y hablas de mudarte a un área metropolitana y buscar diferentes áreas metropolitanas.

Sam:
[57:11] Basado en

Ryan:
[57:12] Su crecimiento, las empresas que están en ellos, y no sólo el costo de vida, ¿verdad? Eso sería una apuesta unilateral. También me pregunto si crees que esto se aplica a la industria en la que estás, estar donde está el dinero. Así que solía estar en la industria de la salud y la tecnología de la salud específicamente. Y, ya sabes, después de trabajar cinco, 10 años en el espacio, me di cuenta, hombre.

Sam:
[57:34] ¿Sabes qué?

Ryan:
[57:35] El próximo año va a ser exactamente igual que los cuatro o cinco años anteriores, ¿verdad? El crecimiento de la sanidad es de un tres o cuatro por ciento anual. Y se compara con algo como la IA, que está creciendo en, ya sabes, 50 por ciento, 100 por ciento por año. Es literalmente 10 veces el crecimiento de la asistencia sanitaria. Y cuando miré a la asistencia sanitaria, vi un montón de gente que tenía décadas de experiencia. Y si quería subir en los escalones superiores de la asistencia sanitaria, que necesitaría décadas de experiencia, así. Y luego, cuando lo comparé con algo en la frontera de la tecnología como cripto, todo el mundo en cripto sólo tenía como, ya sabes, dos, tres, cuatro años de experiencia. Todo el mundo era nuevo y fácilmente podría ponerse al día. Y así es la IA ahora. Creo que sí. El principio de estar donde está el dinero se aplica no sólo al lugar donde vives, sino también a la industria y al conjunto de habilidades que desarrollas.

Sam:
[58:27] Absolutamente. Y depende. Totalmente cierto. Sé intencionado con lo que quieres hacer. Si quieres hacer crecer tu riqueza, no te limites a ir a la universidad y hacer lo que sea. Tienes que ser intencional, muy intencional. Hay claros ganadores en el espacio y la tecnología probablemente seguirá siendo un ganador en los próximos 10, 20, tal vez para siempre. Todo el mundo intenta innovar. Y cuando hay innovación, hay crecimiento. Y cuando hay crecimiento. Hay una enorme cantidad de acumulación de riqueza y la construcción.

Ryan:
[58:51] Bueno, Sam. Así que todo lo que hemos hablado, vamos a hablar de otra persona que puede ser esencial en términos de un plan, un plan financiero para llegar a ser millonario. Y esa es la otra persona importante. Así que la otra persona importante en tu vida, ¿tienes alguna como, toma en esto? ¿Cómo incluyes a tu cónyuge, a tu pareja, en tu planificación financiera a largo plazo?

Ryan:
[59:14] ¿Es importante estar en la misma página? ¿Cómo es esto?

Sam:
[59:19] Wow. Es interesante porque aquí en San Francisco, uno de los mayores caminos cortos a la riqueza es simplemente casarse con alguien que ya es rico, ¿sabes? Y ves esta riqueza generacional sucediendo todo el tiempo. La gente, ya sabes, van a hacer dinero decente, pero de repente aparecen y dicen, hey, tenemos una casa enjambre en nuestra casa de $ 7 millones. Usted es como, ¿qué? ¿Cómo sucedió eso? Así que es más fácil construir riqueza con dos personas en la misma página que dos personas que no están en la misma página. Y también como individuo. Y así, cuando usted piensa acerca de, usted sabe, usted, usted cumple con su cónyuge y meta que también hace 300 a 800 mil dólares. Bueno, quiero decir, la vida es bastante fácil en términos de construcción de riqueza, pero sí, absolutamente estar en la misma página. Cuando me fui en 2012, Conocí a mi esposa en la universidad en el Colegio de William & Mary. Yo estaba en el último año y ella era una estudiante de primer año. Así que ella era tres años más joven que yo. Y así, cuando me fui en 2012, dije, está bien, esto es una locura. Estoy dejando atrás un trabajo bien pagado, pero quiero escribir. No quiero ganar dinero. ¿Estás de acuerdo con eso?

Sam:
[1:00:18] Estoy bien con eso. Ya sabes, tienes la indemnización por despido. Vale, estaremos bien. Así que le dije, mira, si las cosas van bien en tres años y no estamos tirados en la calle y muriéndonos de hambre, tú también a los 35 años puedes dejar tu trabajo y te voy a ayudar a negociar una indemnización por despido. Y ella dijo, Ok, trato hecho. Así que teníamos un plan de juego. Dijimos, vamos a ahorrar e invertir la mayor parte de tus ingresos. Vamos a vivir frugalmente durante dos años y medio, tres años. Y vamos a hacer que esto suceda. Y lo hicimos realidad. En 2015, a la edad de 35 años, también negoció una indemnización por despido de seis cifras. Pero esa fue la despedida, el catalizador para que ambos estuviéramos prejubilados o desempleados y viviendo esta extraña nueva vida. Así que sí, tienes que destacar tus objetivos, hablar de tus objetivos, hablar de cómo vas a llegar a tus objetivos y mantenerlos.

Ryan:
[1:01:07] Comunicarse, estar sincronizados. Supongo que esas son las claves. Y ya que has utilizado la palabra jubilación, también hemos estado hablando de ello, ¿verdad? Ya sabes, financieramente independiente, jubilarse anticipadamente. Esto también llega a como, ¿cuál es la definición de jubilación? Y no estoy seguro de que he descubierto esto por mí mismo. Como a veces me pregunto si estoy jubilado en este momento, como que estoy haciendo lo que quiero estar haciendo. Soy mi propio jefe. No estoy, ya sabes, trabajando para alguien más o trabajando una hora, aunque trabajo muy duro, así que no me siento como si estuviera jubilado. ¿Qué significa para ti la jubilación?

Sam:
[1:01:40] Sí. Para mí, me jubilé de las finanzas, de la rutina de las 60 horas semanales y los clientes estresantes y los plazos y las cuotas y todas esas cosas. Y realmente me retiré en el sentido tradicional de los primeros seis a 12 meses después de 2012.

Ryan:
[1:01:55] Yo sólo jugaba al golf.

Sam:
[1:01:57] Caminé en el parque. Viajé a 20 países. Fue estupendo. Y entonces el problema es que después de ver una iglesia gótica en Europa, todas empiezan a parecer iguales una y otra vez, ¿verdad? Y yo tenía este sueño de, ya sabes, escribir en mi portátil en un balcón en un crucero por el Mediterráneo durante meses y meses. Pero luego lo hice durante dos semanas. Y después de un par de semanas, todo empieza a parecer lo mismo. Empieza a parecer un poco aburrido y quieres tener un propósito renovado.

Sam:
[1:02:27] Y creo que la jubilación ha cambiado. Antes la gente no podía trabajar desde casa o viajar y trabajar y hacer todo eso. Así que creo que para mí, yo diría que estoy semi-retirado o un jubilado falso, seamos francos aquí. Ya sabes, yo, ya sabes, estos artículos, los podcasts sobre liquidación financiera, no se escriben solos, pero lo hago porque realmente disfruto haciéndolo. Y si lees cualquiera de mis trabajos, es personal, hay narración. No es como un artículo optimizado para SEO, ¿verdad? Y así la jubilación ahora, la definición es ser libre de hacer lo que quieras porque tienes suficiente dinero para cubrir tus gastos de vida. Y eso es todo.

Ryan:
[1:03:04] Muy bien. ¿Estás listo, Sam, para terminar esta ronda relámpago, con algunas preguntas rápidas?

Sam:
[1:03:09] Claro. Vamos.

Ryan:
[1:03:10] Muy bien. Pregunta número uno, la ronda relámpago. ¿Con cuánto dinero deberías morir? ¿Cuál es el número correcto para morir?

Sam:
[1:03:16] La cifra correcta con la que morir es suficiente dinero para cubrir todos los gastos del funeral y el entierro y todos los cabos sueltos financieros. Creo que el dinero adecuado es el suficiente para no dejar deudas a tus herederos. Y la cantidad correcta de dinero es una cantidad que sea suficiente para mantener a tus hijos a salvo de quedarse sin hogar, pero no lo suficiente como para que estén desmotivados para no hacer nada con sus vidas.

Ryan:
[1:03:41] Bien. ¿Qué tal el riesgo laboral de AI? ¿Debería la gente preocuparse por su potencial de ingresos con el auge de la IA?

Sam:
[1:03:49] Absolutamente. Creo que es muy grave, por desgracia, para los más jóvenes y las personas que trabajan actualmente. Creo que en los próximos cinco o diez años la IA va a acabar con millones y millones de puestos de trabajo. Así que tienes que aprender a usar la IA para ser más productivo y tienes que construir una marca para ti mismo. Tienes que destacar de alguna manera, o creo que vas a ser desintermediado y perder tu trabajo o perder una gran cantidad de ingresos. Y la forma en que estoy haciendo eso es, bueno, obviamente conozco las herramientas de tratar de aprender las herramientas para hacer Financial Samurai más productivo, pero estoy realmente invirtiendo agresivamente en IA privada y empresas públicas de IA. Porque si lo hacen bien y aplastan el mercado laboral, las inversiones van a tener un gran retorno. Y así mis hijos, dentro de 15 o 20 años, no me dirán, ¿por qué no invertiste o trabajaste en IA al principio? Voy a decir, ya sabes, en realidad, he invertido mucho cerca del principio. Aquí están tus millones. No voy a decir aquí están tus millones. Pero estoy diciendo, que hiciste tu mejor esfuerzo. Fuiste rechazado como ese chico Stanley Zhang con un SAT de 1590 y un GPA de 4.0 de cada 90% de las escuelas a las que aplicaste. No puedes conseguir un trabajo tradicional bien pagado. No pasa nada. Todo irá bien porque tu padre invirtió constante y agresivamente en inteligencia artificial para tu futuro. Y creo que eso es lo que todo el mundo necesita hacer. Estás cubierto. Vas a ganar mucho dinero o no, pero al menos tendrás un trabajo si lo consigues.

Ryan:
[1:05:10] No hacer un montón de dinero. ¿Cuál es la mejor clase de activos y por qué?

Sam:
[1:05:12] Creo que para la persona promedio, la mejor clase de activos es la inmobiliaria. Es mi clase de activos favorita para crear riqueza a largo plazo. Estás pagando tu deuda, por lo que estás construyendo la equidad de la casa. Hay una disciplina involucrada allí. Los bienes raíces crecen de 1% a 3% más que la tasa de inflación. Y en 10, 20 años, vas a ser mucho más rico con bienes raíces que si no lo fueras. Y es difícil vender bienes raíces, que es en realidad una buena cosa. A diferencia de las acciones, te pones emocional. Con los bienes raíces, sólo tienes que montar a través de los altibajos. Y con suerte, estoy bastante seguro de que en 10, 20 años, vas a ser mucho más rico como resultado.

Ryan:
[1:05:44] ¿Libro favorito de finanzas además del tuyo?

Sam:
[1:05:46] Libro favorito de finanzas. Me gusta El millonario de al lado. Sin duda me inspiró para escribir la versión moderna de El millonario de al lado. Y la premisa del libro es decir, mira, hay un montón de millonarios por ahí que simplemente no se puede decir que son ricos. Viven humildemente. Invierten sabiamente. Simplemente siguen el curso. No es un estatus mítico para tener financieramente. Así que la idea es decir, tú también puedes ser millonario, pero tienes que seguir estos pasos y mantenerte en ello el tiempo suficiente.

Ryan:
[1:06:17] Última pregunta para ti. ¿Cuál es el mejor caso de toro que has oído para crypto? Bueno, como, ¿cuál es la cosa? Sé que no eres como profundamente en la maleza en cripto, pero ¿cuál es la cosa que usted ha oído que tipo de tiene sentido para usted acerca de esta clase de activos?

Sam:
[1:06:26] Creo que el mayor caso de toro para cripto es que la administración está detrás de cripto. Así que cuando tienes una entidad gubernamental que finalmente viene a decir, OK, vamos a reconocerlo como una clase de activos legítimos y luego construir un marco, un marco regulatorio a su alrededor. Creo que es cuando sabes que está aquí para quedarse a largo plazo porque el gobierno es la entidad más rica del mundo y tiene es la entidad más poderosa. Así que si tienes al gobierno de tu lado, generalmente ocurren cosas buenas. Es como el sector inmobiliario. El gobierno está del lado del propietario. El 65% de los estadounidenses son dueños de casa. Tienes deducción de impuestos. 250.000 dólares están libres de impuestos si eres soltero. Si vendes, $500.000 libres de impuestos. Si vendes, si eres una pareja casada, ¿verdad? Así que si tienes al gobierno de tu lado, nadie puede vencer al gobierno.

Ryan:
[1:07:13] Ese es un gran punto. Crypto ha recorrido un largo camino desde el dinero de la droga de Internet, ya sabes, hace 10 años. Sam, ha sido un placer. Muchas gracias por estar con nosotros hoy. Chicos, el libro se llama Millionaire Milestones. Un libro fantástico. Muy recomendable. Incluiremos un enlace a las notas del programa. También al perfil de Twitter de Sam y a financialsamurai.com donde pueden encontrar todos sus trabajos y escritos. Sam, muchas gracias por estar con nosotros. Hola, Ron.

Sam:
[1:07:36] Muchas gracias por recibirme. Ha sido un placer. Y si quieres saber algo o hacerme una pregunta, sólo tienes que comentar en uno de los más de 2.300 artículos que he escrito desde 2009 y lo veré y te responderé.

Ryan:
[1:07:48] Impresionante. Muy bien, chicos, tengo que terminar con esto. Por supuesto, nada de esto ha sido asesoramiento financiero. Crypto es arriesgado. Podrías perder lo que has invertido, pero nos dirigimos al oeste. Esta es la frontera. No es para todos, pero nos alegra que estén con nosotros en el Viaje sin Bancos. Muchas gracias.

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