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Queridos criptonativos,
Recuerdan a ese tipo que intentó vivir de Bitcoin en 2013?
Vivir sin bancos era más difícil por aquel entonces. Nadie lo aceptaba. Mucha fricción. Pero la gente seguía diciendo que un día todos los Starbucks aceptarían Bitcoin.
Pero no se mantuvo.
Es gracioso porque el tipo de esa historia es ahora megamillonario mucho el resultado de... ¡no gastar su Bitcoin!
¿Qué nos enseña eso? Nos enseña a no gastar nuestros BTC & ¡ETH! ¿Quién quiere acabar como el pizzero de Bitcoin?
Pero es hora de volver a comprobarlo. Nuevas herramientas como las stablecoins y los protocolos DeFi hacen que ir sin banco sea más fácil... e incluso... ¿mejor que un banco?
Le pedí a Brice que compartiera su historia. Él utiliza una dirección Ethereum, algunos protocolos y un combo de monedero + tarjeta visa para obtener ingresos pasivos DeFi para pagar sus almuerzos.
(Arriba-watch Brice pay for French cheese the bankless way)
¡Y planea hacer mucho más!
Estamos más cerca que nunca del sueño de un sistema de criptomonedas y, sin embargo, casi nadie habla de ello. Lo harán. En los próximos 10 años es cuando el cripto se convertirá en algo útil en la vida diaria.
Esta es la década en la que no tendremos bancos.
¡Vamos a sumergirnos!
-RSA
🙏Sponsor: Aave-gane altos rendimientos en depósitos & ¡pida prestado al mejor tipo posible!
TACTICA MARTES:
Táctica #26. Cómo Defi puede pagar sus comidas: Cómo DeFi puede pagar tus almuerzos
Brice nos cuenta su sistema para ganar DAI diariamente para pagar gastos como el almuerzo. Utiliza una dirección de 
Ethereum como banco, DAI como su stablecoin y cuenta de ahorros, inmuebles tokenizados para generar ingresos pasivos, y un monedero de contratos inteligentes más tarjeta Visa para gastar. Conoce su cartera de 5 DAI al día.
- Objetivo: Generar una rentabilidad estable en DAI para cubrir los gastos de manutención.
- Habilidad: Intermedio
- Esfuerzo: Una o dos horas a la semana, a veces menos
- ROI: 9-12% anual si es totalmente pasivo
⚠️Nota de RSA sobre el riesgo: En esta frontera sin bancos, Brice está asumiendo muchos riesgos, por nombrar algunos: el fracaso de DAI, el fracaso de protocolos como aDAI, el fracaso de la cartera de contratos inteligentes, tipos de interés variables, el fracaso de todo el protocolo Ethereum. Podría perder todos o parte de sus fondos en el peor de los casos. Las oportunidades de ingresos pasivos que menciona deberían ajustarse a estos riesgos.
TACTICA DEL MARTES:
Táctica #26: Cómo DeFi puede pagar tus almuerzos
Post invitado: Brice Berdah, Comunidad en Monolith & Co-organizadora de DeFiFrance
Mi relación con el dinero siempre ha sido ambigua. De adolescente, era el típico tipo de persona que "coge el dinero que se gasta ese día"; no pensaba ni hacía estrategias al respecto, sólo esperaba disfrutar de lo que el dinero le permitía.
El masterplan
A medida que crecía y empezaba a ganar dinero por mi cuenta, empecé a pensar cada vez más en el dinero y las finanzas personales. Poco después de mi primer trabajo propiamente dicho, ya estaba haciendo cuentas sobre mis gastos, mis ingresos y cuánto tiempo necesitaría trabajar y ahorrar para no tener que trabajar más. El sueño de la libertad.
Rápidamente, esto se convirtió en un plan básico con dos opciones arbitrarias:
- Tendría como objetivo adquirir 1,5M de dólares. Supuse que este capital ganaría un 5% al año, lo que me reportaría unos 75.000 $/año de intereses antes de impuestos, lo suficiente para mantener mi estilo de vida, aunque no demasiado excesivo.
- Y que lo conseguiría a los 35 años (lo que me daría entre 20 y 30 buenos años para hacer mis cosas)
Era evidente y previsiblemente un fracaso. Entre el inicio de mi plan a los 21 años y ahora (tengo 28), apenas fui capaz de ahorrar una fracción de la cantidad requerida.
¿Por qué fracasó mi plan?
Mientras aprendía sobre finanzas descentralizadas, me tomé un tiempo para reflexionar sobre el entonces actual fracaso de mi plan maestro. Aquí están las principales razones que identifiqué:
- No definí los pasos para alcanzar el objetivo final: Quería saltar directamente de no tener ingresos pasivos a tener ingresos pasivos completos, sin planificar ningún paso intermedio para hacerlo más realista y alcanzable.
- Tenía poca o ninguna disciplina a la hora de domar mis gastos
- Pasé por alto los "detalles". Tenía poca o ninguna idea de cómo iba a producir realmente un rendimiento estable y constante del 5% de dicho capital. Simplemente supuse que sería alcanzable.
Entrar-finanzas-descentralizadas
Pues bien, ¡vamos a la situación actual! He seguido muy de cerca el desarrollo del ecosistema DeFi, gracias a mi trabajo en Monolith y a los diferentes meetups que coorganizo.
Al principio, utilicé DeFi por curiosidad: la cantidad que comprometía era marginal-la mayor parte de mi patrimonio neto seguía estando en tokens ETH/ERC-20. Como la mayoría, sentía curiosidad y perplejidad: ¿funciona realmente este experimento mágico del dinero en Internet?
Mi momento "¡Ajá!"
Empecé a utilizar en serio más servicios de DeFi, como Compound & bZx y más tarde el Dai Saving Rate & Aave. Fue increíble y mágico, pero no fue lo que encendió la chispa para mí.
Nope.
La chispa mágica vino de un pedazo de bienes raíces tokenizados que compré en Ethereum usando RealT. Puede que ya conozcas RealT: es una plataforma de bienes inmuebles tokenizados. Posees tokens de propiedad y recibes pagos de alquiler diarios en DAI.
¿Por qué esto? Me dejó la mente en blanco. Así fue:
- 1er día de alquiler: oh vale, esto es real. En este punto, empecé a discutir RealT con otras personas en la escena.
- Final de la primera semana:
- Final de la primera semana: ahora comprobaba el saldo de mi cartera cada mañana; ver la lista de alquileres pagados era estimulante, pero me dejaba con ganas de más.
- Final del primer mes: al principio me gastaba el AID casi inmediatamente utilizando mi tarjeta Monolith Visa. Era tan tentador: el AID ahí en mi cartera, acumulándose cada día.
- Después del primer mes: a medida que la idea del AID diario se hacía realidad para mí, empecé a replantearme mi plan maestro: ¿cuánto AID necesito al día para vivir únicamente de eso? ¿Cuánto capital representaría? (Pista: mucho menos de 1,5 millones de dólares)
(Above: a DeFi Milkshake que compré con mis ingresos pasivos diarios DAI utilizando Tarjeta Visa)
DAI por día como marco
¿Qué ha pasado ahí? ¿Por qué RealT me impactó tanto y Compound no? (¡Un enorme respeto por todos los proyectos mencionados en este post, por favor, seguid adelante!)
Creo que la respuesta es más sencilla de lo que la gente espera:
Antes descargábamos películas o las comprábamos para verlas. En algún momento, Netflix nos ofreció el streaming y el 99% de nosotros nunca miró atrás-Espero que ocurra lo mismo con el dinero.
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Dinero que empodera a la gente
En pocas palabras, el streaming diario de AID es un cambio de paradigma que nos permite a la mayoría de nosotros ser instantáneamente mucho más inteligentes y eficientes en la forma en que nos relacionamos y gestionamos nuestros activos. Es empoderador para el individuo.
¿Por qué? El concepto de IAD por día refuerza dos ideas poderosas: en primer lugar, la transmisión de dinero y, en segundo lugar, el uso del IAD como referencia monetaria base.
¿Por qué la transmisión de dinero es un cambio de paradigma?
- Facilita la división de objetivos importantes en pequeños trozos
- No hay tiempo de espera entre la primera inversión inicial y el primer pago. Los pagos están disponibles al instante y se pueden gastar en cualquier lugar que acepte Visa
¿Por qué DAI supone un cambio de paradigma?
- DAI es una stablecoin-no tienes que atesorarla o preocuparte por la pérdida de valor diaria
- DAI está en un puente: fácil de gastar en el mundo real pero también a un salto de distancia de todos los demás activos basados en Ethereum (incluyendo activos de ingresos pasivos como RealT)
- A medida que DeFi crece las fuentes de DAI/día son cada vez más numerosas y atractivas
- Por último, los tokens utilizados para los pagos son más diversos (considera los pools de liquidez). Traer todo de vuelta en DAI/día te da una visibilidad exhaustiva sobre todas tus fuentes de ingresos cripto-pasivos.
Ese estilo de vida Daily Dai
Basta de contexto, pongámonos prácticos: ¿qué podemos hacer hoy con estas nuevas y brillantes palancas financieras?
Volví a mi plan maestro para intentarlo por segunda vez.
Esta vez, en lugar de ir directamente a por la independencia financiera total, decidí apuntar a algo más práctico. Para mí, fue sencillo: Tengo tres almuerzos en Londres cada semana, que me cuestan unos 30 dólares a la semana de media.
Eso significa que necesito aproximadamente 4,3 AID al día para pagarlos.
También podría saltarme el almuerzo, ¡pero decidí tenerlo gratis gracias a DeFi! Todavía no lo he conseguido, pero me estoy acercando: según mi plan revisado, tendré almuerzos gratis a finales de marzo.
Empezando con una cartera de 5 DAI al día
Actualmente estoy explorando diferentes posibilidades en mi cartera, así que vamos a considerar una sencilla: una que te reporte 5 DAI al día.
Esto es lo que puedes esperar si quieres una estrategia simple de IAD pasivo:
- 8-9% TAE con IAD: por ejemplo, bloqueando tu IAD en el DSR está al 8%
- 9-12,5% TAE con activos de renta: pero con un riesgo más alto, usando RealT
Ahora eso es si quieres fijarlo y olvidarte de él. Hay otras oportunidades con posibilidades de ingresos adicionales. Por ejemplo, si posee un activo RealT, puede:
- Intentar vender con prima en Uniswap
- Beneficiarse de su programa de incentivos de liquidez
Pero mantengamos esto simple y pasivo:
- Nos quedaremos con la Tasa de Ahorro Dai-la forma más segura de producir intereses DAI en este momento-y RealT-una apuesta más arriesgada que puede ofrecer mayores rendimientos
¿Cuánto en valores de activos se requiere para 5 DAI diarios a las tasas de abajo?
Yendo-más-lejos
Aunque este es un marco sencillo para empezar, tiene algunas limitaciones. Por ejemplo, si usted está buscando para generar 100 DAI / día de este enfoque, RealT no se corte. Usted se encontrará con problemas de liquidez (no hay suficientes propiedades disponibles) o riesgo sistémico (usted sería dueño de una parte considerable de TODAS las propiedades RealT).
Con mi comprensión actual, tengo la intención de mantener una estrategia similar hasta aproximadamente 10 DAI/día. Mi cartera actual también incluye aDAI.
A medida que vaya superando los 10 DAI/día, este año, es decir si el plan se mantiene, iré diversificando más y más. Creo que los pools de liquidez & staking (SNX, por ejemplo) puede ser un camino a seguir. Sin embargo, no estoy lo suficientemente familiarizado con estos temas & no han comenzado a comprometer cantidades serias de dinero a la misma-así que no soy el mejor para hablar de ello en este momento: tal vez en unos pocos meses?
Me pregunto cómo se ve esto en la práctica? Véalo usted mismo en tokenbrice.eth.
(Arriba: ver las ganancias y el gasto en tiempo real de Brice en DAI-conecta tokenbrice.eth a Zerion)
Sobre proyecciones...
Permíteme volver a mi plan maestro. Mientras que el enfoque de DAI por día es fantástico, tiene una desventaja principal: hace que las proyecciones anuales sean más difíciles.
Tómese un minuto ahora y trate de adivinar cuánto DAI diario necesita para producir 50k DAI por año? ¿Lo hiciste?
¿Qué tan cerca estuviste de 137, la respuesta real? La mayoría de la gente tiende a sobreestimar.
Así que mientras DAI/día es mi base, también miro a otros dos niveles para no perder de vista el panorama general: el DAI por mes y el DAI por año.
Going bankless in the real world
Espero que hayas encontrado valor en esta táctica-mi objetivo es DeFi práctico: demostrar lo que puedes hacer aprovechando DeFi hoy. Este post fue escrito & adaptación traducida de mi última charla en DeFi Francia.
A finales del año pasado la charla de Mariano Conti envió un electrochoque al mundo cripto: nos recordó que DeFi ya se utiliza para situaciones muy reales, como evitar perder el 50% de tu patrimonio neto por la inflación.
Fue la demostración perfecta de alguien que vive en el mundo real utilizando las oportunidades que ofrece DeFi. Mi objetivo era ofrecer la versión europea de la misma.
Mariano sobrevivió a la inflación usando DeFi.
Yo, por el contrario, quiero vivir mi mejor vida, gracias a DeFi.
Aquí está la magia: ambos estamos actuando en nuestro propio interés y al hacerlo, estamos apoyando el desarrollo de un sistema financiero más justo & más accesible para todos.
Esta es una clara ilustración de lo rápido que está evolucionando la industria: súbete & ¡disfruta del viaje!
Author Blub
Brice Berdah es Community Manager en Monolith y coorganizador de DeFi France. Es un criptousuario activo y líder del movimiento de base para las finanzas descentralizadas en la UE.
Pasos de acción
- ¿Cuáles son las oportunidades de ingresos pasivos en DeFi y cuáles son los riesgos?
- Consigue una tarjeta Visa para gastar a diario en AID (Monolith si estás en la UE o otras opciones)
Pasa a Bankless. $12 / mo. Incluye acceso al archivo, Círculo interno & Ofertas-(pay with/ crypto)
🙏Gracias a nuestro patrocinador: 
Aave Protocol
Aave protocol es un protocolo de mercado monetario descentralizado, de código abierto y sin custodia para ganar intereses sobre depósitos y tomar prestados activos. También cuenta con acceso a Flash Loans, un innovador bloque de construcción DeFi para que los desarrolladores construyan autoliquidaciones, intercambios de garantías, ¡y mucho más! Compruébelo aquí.
No es asesoramiento financiero ni fiscal. Este boletín es estrictamente educativo y no es un consejo de inversión o una solicitud para comprar o vender cualquier activo o para tomar cualquier decisión financiera. Este boletín no es un asesoramiento fiscal. Hable con su contable. Haga su propia investigación.
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