Proteja fiscalmente sus criptomonedas en una cuenta IRA

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Queridos Cripto Nativos,

¡Es Martes de Tácticas! Cada martes publicaré una táctica para ayudarte a subir de nivel. Algunas semanas la táctica será útil inmediatamente. Esta semana aprenderás cómo abrir una cuenta de jubilación autodirigida para proteger fiscalmente tu cripto. Permanece atento hasta el final: hay una oferta que no encontrarás en ningún otro sitio.

El jueves te enviaré el artículo de reflexión semanal.

- RSA

Lectores no estadounidenses: el tema central son las cuentas IRA, pero puedes aplicar los principios si en tu país existe una estructura de jubilación autodirigida. ¿En Canadá? Echa un vistazo a las rrsp autodirigidas.

TACTICA DEL MARTES:

Táctica #1:
Abre una cuenta de jubilación autodirigida

Si vives en EEUU puedes utilizar el dinero protegido de impuestos de tus cuentas IRA para invertir en criptomonedas. Pero primero tienes que sacarlo de la cárcel de corretaje. Te mostraré cómo.

• Objetivo: Resguardar fiscalmente tu cripto en una IRA
• Esfuerzo: 5-10 horas
• ROI: 300 dólares cuestan para obtener entre un 15 y un 37% de ahorro en ganancias de cripto

No hay buenas opciones en su correduría

En EEUU todas las ganancias en cripto están gravadas como ganancias de capital. Incluso las operaciones entre criptomonedas. Pero los impuestos sobre las ganancias dentro de una cuenta IRA se difieren. O en el caso de una cuenta IRA Roth, ¡nunca se incurre en ellos! Esto abre algunas posibilidades interesantes para una clase de activos como el cripto con alto upside-usted quiere los impuestos más bajos en sus mayores ganancias.

Desafortunadamente, no hay buenas maneras de tener acceso a los activos cripto en sus cuentas de jubilación. Los ETF de criptomonedas no existen. Así que si usted tiene su IRA dentro de un corretaje como Fidelity, sus fondos están bloqueados. Su única opción son los productos fiduciarios como GBTC o ETHE de Greyscale.

Tres problemas con los productos fiduciarios:

1. Costes de gestión elevados-2%
2. Sobrevalorados frente al contado-ETHE cotiza 3x frente al precio de ETH en Coinbase
3. Atrapados en tu brokerage-no staking, no open finance, no self-custody

Este último punto tampoco se solucionará con un ETF. Todos los productos heredados están atrapados en la prisión de las opciones heredadas permitidas en sus cuentas de corretaje.

¿O no lo están?

No para el ejército sin bancos.

Breaking your IRA out of jail

Recientemente descubrí una forma de sacar a mi IRA de la cárcel de corretaje: se llama IRA Autodirigida. Y lo que es más importante, he encontrado una forma de hacerlo sin dolor. Más sobre eso pronto.

Así es como funciona:

• Usted tiene una IRA-Roth, Tradicional-lo que sea (Solo 401Ks también funcionan)
• Encuentra un Custodio Autodirigido que le ayude a configurar su Self-Directed IRA
• Custodio establece un IRA LLC para poseer el IRA y una cuenta bancaria en LLCs nombre
• Usted tiene control de chequera en esta nueva cuenta bancaria propiedad de IRA LLC
• Usted transfiere los fondos IRA de su corretaje a la cuenta bancaria
• Usted transfiere los fondos IRA de la cuenta bancaria a un cripto intercambio & compra cripto

El cripto que compró es ahora propiedad de [su IRA] LLC. Esto significa que el cripto está protegido fiscalmente dentro de la estructura de la IRA. Si está en una IRA tradicional, los impuestos sobre las ganancias futuras se difieren hasta que los saques. Si se trata de una IRA ROTH, los impuestos sobre las ganancias futuras nunca se deben.

Piense en las implicaciones de esto!

Cripto protegido de impuestos

Supongamos que usted hizo esto con una IRA ROTH. Tal vez compraste ETH para tu IRA. ¿Qué podría significar esto?

• No hay necesidad de realizar un seguimiento de las ganancias/pérdidas de capital en las transacciones de esta cuenta
• Cualquier ingreso de estaca ETH ganado nunca es imponible
• Cualquier interés ganado en el préstamo de la ETH está libre de impuestos

¡Mágico!

Y usted podría ser más creativo. Quizás la ETH se revaloriza 4x, crees que el mercado se está sobrecalentando así que decides venderla por DAI y prestar el DAI por un 8% de interés hasta que el mercado se enfríe. ¡No hay impuestos sobre el comercio de ETH a DAI! Los ingresos por intereses del préstamo de DAI ni siquiera están sujetos a impuestos. Siempre y cuando el cripto siga siendo propiedad de su entidad IRA está protegido de impuestos.

Otras ideas:

• Comprar BTC & prestarlo en BlockFi para obtener intereses libres de impuestos (6,2% en este momento)
• Comprar ETH y depositarlo en el SET20DAYMACO (mejor que una estrategia de retención de ETH)
• Comprar USDC y prestarlo en Compound (6,3% con menor riesgo)

O simplemente meterlo en Ledger y mantenerlo. Es tu cripto protegido de impuestos. Usted decide.

Nota: Ejecute sus ideas por un CPA cripto-amigable

Esto no es asesoramiento fiscal. Usted debe hablar con un contador cripto-amigable que pueda examinar estas ideas y otras que se le ocurran. Pero la estructura IRA autodirigida no es nada nuevo. Esta estructura ha sido utilizada durante mucho tiempo por los individuos como una forma de invertir sus fondos en activos basados en su propia investigación y creencias, no sólo lo que está disponible en un corretaje.

Además, estoy seguro de que su contador puede proporcionar orientación sobre la no mezcla de fondos. Todo lo que haga con su cripto IRA debe estar lo más separado posible de todas las demás cuentas no IRA y de todos los demás cripto activos no IRA.

Yo haría:

• Abrir una cuenta de intercambio de cripto separada a nombre de su IRA LLC
• Mantener toda la actividad de la cuenta de cripto IRA LLC en direcciones ETH/BTC separadas

Yo no haría:

• No mezclaría el cripto de su IRA LLC con ninguna otra cuenta de intercambio de cripto
• No mezclaría el cripto de su IRA LLC con una dirección ETH/BTC

Si utiliza una billetera de hardware, es posible que incluso desee mantener una separada para estas transacciones protegidas de impuestos. Una vez más, ¡hable con su contador!

El botón fácil

Dado que este es el martes de Tácticas, volvamos al Cómo.

Hice la investigación para encontrar el botón fácil para nosotros.

Resulta que, la parte más difícil de crear una IRA autodirigida es coordinar todas las transferencias, la configuración y el papeleo involucrado. Podría hacerlo todo usted mismo. Pero, ¿no preferiría dedicar su tiempo a las finanzas abiertas en lugar de enfangarse en el mundo de los faxes, las llamadas telefónicas y el papeleo? (Las finanzas cerradas apestan)

Un Custodio Autónomo puede facilitarle el trabajo. Después de probar unos cuantos, recomiendo RocketDollar. Estos chicos son el botón fácil.

Cripto IRA autodirigida en una caja

RocketDollar es un Custodio Autodirigido para fondos de jubilación autodirigidos. Y son cripto amigables. Ellos configuran la LLC y la cuenta bancaria para usted. Ellos pre-llenan todos los faxes y el papeleo para las transferencias de fondos de sus corredores. Te guían a través del proceso. Y tienen seres humanos reales para ayudar si te quedas atascado.

Sé esto porque hace poco los usé para sacar una cuenta IRA de la cárcel de corretaje.

Algunas cosas que usted debe saber sobre el proceso:

• La information here was helpful
• It takes a while to transfer funds from brokerages-plan for 3-6 semanas
• Brokerages puede ser un dolor para trabajar con-uno me cobró tasas de salida
• Puede tomar algún finagling para obtener su un intercambio de criptomoneda para abrir una cuenta en el nombre de su IRA LLC-RocketDollar tiene una relación con Gemini por lo que es bastante fácil si usted los utiliza
• Cuotas para RocketDollar son $ 360 + $ 15 por mes-esto cubre la LLC y cuenta bancaria también, no hubo cargos sorpresa

Oferta especial: Le dije a RocketDollar que estaba planeando recomendarlos y estaban tan emocionados que accedieron a proporcionar un código a mis lectores para $50 de descuento en el registro. También están dando una parte de cada registro para apoyar este boletín de noticias.

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ALTERNATIVAS: Si quieres alternativas a RocketDollar echa un vistazo a IRA Financial Group. También puede echar un vistazo a Bitcoin IRA para una alternativa de cripto IRA de custodia.

Nota sobre estas alternativas:

• Cuentas de cripto de custodia como Bitcoin IRA no satisfacen mis necesidades porque el cripto está bloqueado dentro de su plataforma de custodia. Además, ¡las comisiones de apertura y mantenimiento son caras! A algunas personas les pueden gustar sus garantías de seguro, pero yo quería una cuenta con control de chequera para ir totalmente sin bancos
• IRA Financial proporciona control de chequera como RocketDollar para que pueda hacer lo que quiera con su cripto, sin embargo, los encontré más caros y menos racionalizados.

Palabras finales

La cuenta de jubilación autodirigida es una herramienta asesina en la caja de herramientas sin banco - flexibilidad sin precedentes para hacer lo que quieras con tu cripto en formato con ventajas fiscales. Por supuesto, este artículo asume que estás transfiriendo una cuenta de jubilación existente, pero también puedes empezar desde cero. Eso es aún más fácil.

Antes de empezar, asegúrese de refrescarse en las limitaciones de contribución y otras reglas asociadas con IRAs y Solo 401ks. Y, por supuesto, hable con su asesor financiero.

Sea prudente. No invierta fondos de jubilación que no pueda permitirse perder. Herramientas poderosas como éstas son muy efectivas, pero también puede perder extremidades.

Pasos de acción

• Refresque sus conocimientos sobre las reglas de las cuentas IRA y Solo 401k para ver cómo se aplican
• Determine si una cuenta autodirigida genera un ROI para sus circunstancias
• Abra una cuenta y transfiera fondos utilizando RocketDollar o un TPA en el que confíe

Continúe subiendo de nivel. 12 $ al mes. 20% de descuento si te suscribes antes del 1 de noviembre.

Rellenando el cubo de habilidades

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No es asesoramiento financiero ni fiscal. Este boletín es estrictamente educativo y no es un consejo de inversión o una solicitud para comprar o vender cualquier activo o para tomar cualquier decisión financiera. Este boletín no es un asesoramiento fiscal. Hable con su contable. Haga su propia investigación.

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