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Querida Nación Sin Bancos,

El mundo se está quedando sin bancos.

Nos estamos acercando al punto en el que la gente no necesita un banco para realizar operaciones bancarias.

Cuentas de ahorro, fondos de inversión, pagos por móvil... ¡pueden ser sustituidos por una alternativa sin bancos....hoy mismo! Alternativas que son mejores que las opciones tradicionales, alternativas que son accesibles a cualquier persona en el mundo con un teléfono inteligente.

El artículo de Jeremy de hoy es la recapitulación perfecta para alguien nuevo en el viaje sin bancos. Y para los veteranos, ofrece una buena perspectiva de lo lejos que hemos llegado.

Piensa que hace un año la mayoría de estas cosas no existían, al menos no al nivel que lo hacen ahora. DeFi está innovando a velocidades sin precedentes.

Somos pioneros entre los primeros millones que inician el viaje sin bancos.

Todavía quedan millones por llegar.

- RSA

🙏Patrocinador: Zerion - Invierte en DeFi desde un solo lugar. 🚀 (Yo uso esta app a diario - RSA)

THURSDAY THOUGHT

Guest Post: Jeremy Guzmán, Fundador y Consejero Delegado de Mass Adoption

Banking the Unbanked Without a Bank

En una sociedad sustancialmente centralizada, muchas personas confían en los bancos para almacenar y asegurar sus activos a pesar de que siguen ofreciendo tipos de interés relativamente insignificantes. Para combatir esta situación, otros pueden recurrir a empresas de gestión de patrimonios y corredurías para supervisar y ejecutar estrategias de inversión con el fin de obtener un mayor rendimiento de su capital.

Ahora bien, éstas son prácticas comunes a las que muchos de nosotros nos hemos acostumbrado. Sin embargo, muchos de estos medios bancarios son extremadamente incómodos y sólo están al alcance de quienes viven en países desarrollados con sistemas financieros estables.

De hecho, 1.700 millones de personas en todo el mundo se consideran no bancarizadas/subbancarizadas. Eso supone el 31% de la población mundial sin acceso a ningún servicio financiero básico. Como referencia, 4.780 millones de personas son usuarios activos de teléfonos inteligentes, lo que indica que el 61,51% de la población posee un teléfono móvil en la actualidad.

Ok, ¿y qué? Y qué tiene que ver esto con las Finanzas Descentralizadas?

Bueno, dado el hecho de que hay más teléfonos móviles en el mundo que individuos con cuentas bancarias, junto con la inmensa propagación de los neobancos y la inminente adopción de las criptomonedas, la gente ya no necesita depender de la infraestructura bancaria centralizada para acceder a cualquier tipo de servicios financieros.

Todo lo que necesitan es un teléfono inteligente y una conexión a Internet.

El auge de las finanzas descentralizadas

DeFi ofrece una mejora significativa con respecto a las finanzas tradicionales; capacitando a cualquiera para crear carteras de criptomonedas autosuficientes y sostenibles.

Similar a lo que vemos en las finanzas tradicionales, cosas como: fondos de inversión, ETFs, instrumentos de ahorro de alto interés, y oportunidades de ingresos pasivos, DeFi ofrece alternativas auto-soberanas y automatizadas.

En realidad, es una mejora masiva sobre los servicios convencionales. Tiene el potencial de desplazar la lenta, georrestrictiva y centralizada infraestructura bancaria por un software financiero global, imparable y accesible por cualquier persona del mundo con un smartphone.

Así, en lugar de tener que tener una identidad, embarcado en un sistema financiero tradicional, cualquier persona del mundo puede acceder a estos servicios financieros alternativos que rivalizan con los titulares.

Estos son algunos ejemplos:

Tres funciones bancarias que ya no requieren un banco

Hablemos de tres funciones bancarias que DeFi ya está empezando a sustituir:

1. Cuentas-de-ahorro

1. Cuentas-de-ahorro. Cuentas de ahorro

Wells Fargo ➡️ Compound

Las cuentas de ahorro son uno de los servicios fundacionales de las finanzas tradicionales.

Como los bancos ofrecen rentabilidades marginales por guardar tu dinero con ellos, en DeFi hay muchas oportunidades para que cualquier persona del mundo pueda batir las tasas de ahorro normales en unos cuantos órdenes de magnitud.

Compound es un buen ejemplo, ya que ofrece a los usuarios la posibilidad de prestar y tomar prestados criptoactivos a cambio de un tipo de interés variable. Por ejemplo, aquellos que suministren activos a uno de los mercados monetarios de Compound ganarán intereses (más tokens COMP) sobre el activo respectivo - incluyendo un puñado de diferentes sabores de criptodólares.

La parte interesante de prestar a Compound es que prácticamente no hay riesgo de impago, ya que cualquiera que tome prestados tus activos debe sobrecolateralizar su posición. Dicho esto, ese diseño permite a los prestatarios originar un préstamo sin papeleo y sin identidad - sólo una dirección Ethereum. (RSA-hay otros riesgos ¡por supuesto!)

Todo se hace de forma automatizada y fiable.

Ahora, ¿cómo se pueden utilizar estos mercados de dinero para acumular intereses?

Esto se podría hacer:

1. Utilizando un monedero Ethereum (i.e. Metamask, Argent, Dharma, o cualquier dispositivo compatible con Web3)
2. Seleccionando el activo deseado que te gustaría suministrar (stablecoins como USDC, DAI, USDT suelen ofrecer las mejores tasas de interés)
3. Suministrando el token elegido, digamos DAI, al pool respectivo
4. ¡Empieza a ganar intereses en tiempo real!

Así de sencillo.

De la misma forma en que uno depositaría y dejaría su dinero en efectivo en una cuenta de ahorros tradicional podría hacerse utilizando Compound Finance. Simplemente deposita tu capital en el protocolo y empiezas a ganar intereses en tiempo real.

Lo mejor de DeFi es que ya no tienes que esperar a que tu banco te pague 1 vez al mes. En su lugar, se le paga su interés en tiempo real.

🤖Compound es sólo uno de los muchos protocolos de tipos de interés. Hay casi una docena de ellos, cada uno ofreciendo sus propios tipos. Si le interesa tener siempre su dinero para trabajar en la oportunidad de alto rendimiento, eche un vistazo a productos como yEarn, Idle Finance, y Rari Capital. Estos son agregadores de rendimiento que tienen robots de dinero trabajando para usted para optimizar su rendimiento y asegurarse de que siempre está ganando la tasa más alta!

2. Criptofondos mutuos

Vanguard ➡️ Set Protocol

Antes de adentrarnos en los "criptofondos mutuos", quizá sea mejor explicar brevemente qué es un fondo mutuo. Un fondo de inversión es un fondo de inversión gestionado profesionalmente que asigna el capital del inversor en un intento de obtener un rendimiento más allá de simplemente mantener dinero en efectivo.

Hay una gran variedad de fondos de inversión por ahí, que van desde fondos de renta variable, fondos de renta fija, fondos del mercado monetario y fondos híbridos. Todos ellos consisten en una cesta de acciones subyacentes, bonos, índices, bonos del Tesoro, etc.

Pero en lugar de confiar en los gestores de fondos para asignar eficazmente el capital, DeFi nos permite asignar capital a determinadas personas o incluso robots monetarios que se adhieren a una determinada estrategia.

El mejor ejemplo de esto es Set Protocol y su producto, TokenSets.

Set Protocol* es una plataforma de gestión de activos no custodiada que ofrece estrategias de trading automatizadas y tokenizadas. Estas estrategias se conocen como "Sets" que, de forma similar al fondo de inversión tradicional, consisten en una cesta de activos. Pero en este caso particular, son criptoactivos.

Hay dos tipos de "Sets" ofrecidos en TokenSets:

1. Social Trading Sets
2. Robo Sets

Social Trading Sets son carteras gestionadas activamente por individuos seleccionados dentro de la plataforma. Cada Conjunto se administra de forma diferente, determinada por el horizonte temporal, la tolerancia al riesgo, la activación de indicadores y el rendimiento del respectivo Conjunto.

Y de forma similar a los Fondos de Inversión, los Conjuntos de Token Sociales pueden tener una comisión de gestión asociada a su respectiva estrategia que se entrega al operador del Conjunto. Estas comisiones pueden incluir comisiones de rendimiento, comisiones de buy-in y comisiones de streaming, todas ellas fijadas por el operador.

Mientras que las estrategias de los conjuntos sociales se ejecutan a discreción humana, los conjuntos de Robo ejecutan las operaciones de forma programática. Así que en lugar de confiar en una estrategia de negociación de los individuos & sesgo, Robo Sets se adhieren a reglas específicas codificadas en el activo.

Por ejemplo, TokenSets ofrece un comercio pasivo Set como el ETH RSI 60/40 Set.

De acuerdo con la descripción del Set:

El ETH RSI 60/40 Crossover Yield Set intenta capitalizar las tendencias mediante la detección de la velocidad y el cambio de los movimientos de precios para ETH. ETHRSIAPY activa automáticamente los reequilibrios si el Índice de Fuerza Relativa (RSI) cruza por debajo del soporte en 40 o por encima de la resistencia en 60 para indicar el impulso del precio. Si el RSI de ETH cae por debajo de 40, el Conjunto reequilibrará de ETH a Dólar estadounidense compuesto y acumulará automáticamente intereses en su efectivo cuando el mercado sea bajista.

Como se ha descrito, el Conjunto ETH RSI 60/40 sigue una estrategia determinada basada en la acción del precio de los activos subyacentes (en este caso ETH).

TokenSets puede ser una gran manera de configurar una estrategia de trading automatizada para ver si los robots de dinero u otras personas pueden batir al mercado-ya sea que su vara de medir sea sostener BTC, ETH, o incluso el S&P 500.

Para aquellos interesados en ver el rendimiento de cada TokenSet, pueden consultarlo aquí.

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3. Pagos móviles

Cash App ➡️ Dharma

Los pagos móviles han explotado en crecimiento a lo largo de los años. Venmo, Cash App y otras compiten por la misma cuota de mercado.

Pero todas estas aplicaciones dependen de la infraestructura bancaria existente. Y aunque Ethereum permite pagos globales peer-to-peer de forma nativa, el uso de direcciones crípticas y MetaMask para ejecutar esta funcionalidad no es lo ideal.

Por lo tanto, necesitamos aplicaciones de pago que aprovechen las capacidades de Ethereum mientras las combinan con una experiencia de usuario intuitiva que rivalice con las de Venmo y CashApp.

Uno de estos proyectos es Dharma

Dharma ha eliminado la necesidad de recordar o escribir frases semilla de 12-16 palabras. En su lugar, se han ceñido a lo básico-email & password logins. Lo que es importante reconocer en Dharma es que, aunque han implementado un inicio de sesión tradicional, los usuarios siempre controlan sus fondos. Es totalmente autocustodial.

Al igual que Venmo y Cash App, tienes que conectar tu cuenta bancaria si estás buscando embarcarte desde fiat. De lo contrario, siempre puede cargar su cuenta con dinero de su dirección Ethereum cotidiana.

Una vez que haya hecho eso, aquí es cuando comienza la diversión.

Después de depositar dólares (USD), Dharma lo convierte automáticamente en Dai en el backend y lo suministra en el protocolo Compuesto. Pero esto nunca se sabe. Es totalmente abstracto. Esto significa que cuando se utiliza Dharma, se acumula automáticamente una tasa de interés base en tiempo real, puede enviar dólares a cualquier parte del mundo, y hacerlo todo con nombres de usuario normales.

Es como Venmo con esteroides.

Bonito, ¿verdad?

Es una forma innovadora de ejecutar pagos peer-to-peer utilizando Ethereum mientras se mantiene la familiaridad de las aplicaciones de pago móviles tradicionales.

💰Argent ¡también es una gran alternativa! ¡Es una billetera inteligente con características similares a Dharma junto con un puñado de integraciones DeFi para que pueda interactuar con aplicaciones DeFi populares directamente desde la billetera! Aquí tienes nuestra táctica para configurar Argent.

BONUS: Seguimiento de Cartera

Mint.com ➡️ Zerion

Después de haber pasado algún tiempo aventurándose en la madriguera del conejo DeFi, puede ser mejor seguir el rendimiento de sus nuevas participaciones a través de una interfaz de gestión de activos fiable.

Zerion es una de las formas más sencillas de seguir y gestionar su cartera DeFi. Curiosamente, Zerion te da la opción de intercambiar, guardar, poner en común y tomar prestados activos una vez que hayas conectado con éxito tu(s) monedero(s)!

En esencia, Zerion te da la posibilidad de seguir y participar en el ecosistema DeFi desde una única plataforma. Es una herramienta increíble (¡y un partidario de Bankless!)

🧐¿Quieres saber más sobre Zerion? Echa un vistazo a nuestro artículo Bankless sobre la cartera de criptomonedas

Pensamientos finales

El ecosistema DeFi está dando pasos hacia la superación de las finanzas tradicionales en la creación de valor. El hecho de que cualquier persona en el mundo con un teléfono inteligente y una conexión a Internet pueda acceder a una amplia gama de servicios financieros sin necesidad de una identidad, papeleo, y cualquier otro de los procesos engorrosos asociados con las finanzas tradicionales es un gran paso adelante para el mundo.

Igualmente importante, ninguno de estos servicios DeFi existían hace un año al mismo nivel que existen hoy en día. Y aunque todavía queda mucho para bancarizar a los no bancarizados (¡y desbancarizar a los bancarizados!)la proliferación de las finanzas abiertas no es nada despreciable.

Es sólo cuestión de tiempo que miles de millones de personas marginadas financieramente se introduzcan en un sistema financiero sin bancos.¡

Sólo hay que darle un poco más de tiempo.

Action steps

Biografía del autor

Jeremy Guzmán es el Fundador y CEO de Mass Adoption, una ventanilla única para la educación blockchain centrada en la introducción del mundo a cripto & tecnología blockchain.

Suscribirse a Bankless. 12$ al mes. Incluye acceso al archivo, Inner Circle & Badge.

🙏Gracias a nuestro patrocinador

Zerion

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