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Querida Nación sin Bancos,
Quiero mostraros algo triste.
Esta es una captura de pantalla de mi cuenta WellsFargo. Gané 5 céntimos de interés el mes pasado...una cuenta de ahorro Way2Save® de WellsFargo paga 0,01% APY.
Qué broma.
El sistema monetario tradicional obliga literalmente a la gente a poner sus ahorros en sus juegos ponzi de acciones e inmuebles. No nos dan otro lugar para almacenar la riqueza.
Han matado a la cuenta de ahorros.
Pero ahora tenemos una alternativa ... una alternativa sin bancos.
No hay escasez de oportunidades para ganar en cualquier lugar entre 20%-50% APY en sus dólares en DeFi. Sí, tienes que ser inteligente. Sí, hay riesgo. Pero al menos en este sistema, usted tiene la libertad de elegir.
Estos son los mejores rendimientos en USD que hemos encontrado.
- RSA
TOKEN THURSDAY
Bankless Writer: Lucas Campbell, Editor & Analista de Bankless
Los mejores rendimientos del USD
Déjenme mostrarles algo.
Estas son las mejores cuentas de ahorro de "alto rendimiento" en EE.UU., como las mejores de las mejores según Nerd Wallet. El hecho de que incluso las llamen de alto rendimiento es irrisorio, pero esa es la realidad en la que vivimos.
Sólo para que te hagas una idea de la rentabilidad, un 0,5% sobre 10.000 dólares equivale a 50 dólares... al año. Uff. Pero, ¿sabe qué es peor?
La mayoría de estas cuentas proceden de bancos más pequeños que compiten por nuevos depósitos: hacen todo lo posible por atraer dinero nuevo de las grandes instituciones que dominan el sistema bancario estadounidense.
¿Los WellsFargo y Bank of Americas? Ni siquiera lo intentan. La cuenta de ahorro "Way2Save" de WellsFargo ofrece un 0,01% APY. ¿Qué coño es eso? Disculpe mi lenguaje pero llamarlo patético sería quedarse corto.
Ok... así que las cuentas de ahorro tradicionales no están ofreciendo nada ni remotamente sustancial, así que ¿dónde puede la gente buscar rendimientos de bajo riesgo?
Generalmente, recurrirán al mercado de bonos. Después de todo, no hay nada más seguro que prestar su dinero al gobierno de Estados Unidos. Incluso se suele denominar el tipo libre de riesgo en las finanzas tradicionales porque prácticamente no hay riesgo cero asociado a él (me voy a morder la lengua con esta afirmación).
¿Y qué nos encontramos? Los rendimientos del Tesoro están alcanzando mínimos históricos. El T-Bill a 10 años ofrece actualmente un 1,26% anual a cambio de darle al gobierno tu dinero duramente ganado durante una década. Es mejor que lo que los bancos están ofreciendo, pero aún así ... yikes.
Con lo anterior en mente, se está volviendo casi imposible para el individuo promedio obtener algo significativo de su dinero en un entorno de bajo riesgo. Pero las cosas se ponen aún peor.
Mientras que los tipos de interés han tocado mínimos históricos, la inflación está alcanzando máximos históricos. En respuesta a la pandemia mundial, la Reserva Federal amplió la oferta monetaria en aproximadamente un 24% sólo en el último año, un nivel de emisión sin precedentes en ese lapso de tiempo (aunque podría decirse que por buenas razones). Esta es una receta para el desastre.
Con los rendimientos en mínimos históricos y la inflación en máximos históricos, ¿cómo demonios se supone que la gente va a preservar su poder adquisitivo en este entorno? Se puede invertir en bienes raíces o en el mercado de valores, pero los días de ganar rendimientos significativos y de bajo riesgo han terminado.
Hay pocas posibilidades de que el individuo estadounidense medio sea capaz de preservar su poder adquisitivo en estos días. Están preparados para ver diezmado su patrimonio.
Entonces, ¿qué queda?
Mientras las finanzas tradicionales dejan secos a los inversores, DeFi ofrece los mejores rendimientos del mundo en USD. Y punto.
Tampoco estamos hablando de un 2% o 3% anual, que ya sería sustancialmente más alto que cualquier otra cosa ofrecida hoy en día-estamos hablando de órdenes de magnitudes de rendimientos más altos. Estos son retornos que cambian la vida para cualquiera.
Ahora, voy a admitir que estos requieren un poco de savviness de los inversores, pero esa es la oportunidad a mano. No, esto no es para todo el mundo. Esta es la frontera de las finanzas. Es arriesgado y puedes perder lo que inviertes. Pero si usted quiere preservar su riqueza en este entorno despiadado, va a tener que ser creativo.
Afortunadamente en DeFi, prácticamente todas las oportunidades están ofreciendo más del 5% APY en USD, incluso con los protocolos DeFi más seguros hoy en día. Así que nos tomamos un tiempo para investigar dónde cualquiera puede poner su dinero a trabajar, y no sólo preservar su poder adquisitivo, sino incluso hacerlo crecer. Esto es lo que hemos encontrado.
✍️ Nota del autor: ¡Esta no es una lista completa y los rendimientos cambian constantemente! Obviamente hay más oportunidades ahí fuera a medida que se desciende por la madriguera del conejo que pueden ofrecer mayores retornos de la inversión que los mencionados aquí. Hemos intentado adoptar un enfoque equilibrado entre los altos rendimientos y los riesgos a la hora de identificar estos protocolos.
Cuentas de ahorro alternativas para nuevos criptoinversores
Adentrarse en la madriguera del conejo DeFi no es para todo el mundo. Como tal, estas son las opciones más básicas disponibles para los más nuevos en cripto.
Criptobancos
Los criptobancos son el puente entre las finanzas tradicionales y las cripto. Y al igual que los bancos de antaño, hoy en día ofrecen a sus clientes atractivos rendimientos en dólares. Algunos de los favoritos de Bankless son Gemini y BlockFi, que ofrecen tasas competitivas que eclipsan todo lo que ofrece una cuenta bancaria normal.
Protocolos DeFi
Aave y Compound son los DeFi favoritos entre la comunidad. Ambos protocolos de tipos de interés han sido probados en batalla a lo largo de los años y siguen ofreciendo tipos de interés de alto rendimiento en una amplia gama de criptodólares. Por lo general, las tasas de depósito Dai son las más altas, sin embargo, éstas siempre están cambiando.
🧠 Aquí tienes un gran recurso para los que buscan los mejores rendimientos de los principales protocolos DeFi. Actualizado cada hora!
Los mejores rendimientos sobre USD en DeFi
Curva 🥇
Rentabilidad estimada: 20 - 50% APY
No es ninguna sorpresa que Curve haya terminado en lo más alto de la clasificación. Los grupos de stablecoin hipereficientes del protocolo son los candidatos perfectos para obtener altos rendimientos de sus dólares. El que me viene a la mente es el fondo sUSD de Curve.
El fondo sUSD no sólo gana un APY del ~2% en comisiones de trading, superando ya a los bancos, sino que también está subvencionado significativamente con recompensas CRV de aproximadamente el ~17% anual junto con un ~4% adicional en SNX. En total, los LPs de sUSD pueden esperar ganar una base de ~23% APY con tasas que van más allá del 48% si se adquiere su CRV.
Otros grupos de stablecoin notables en Curve incluyen el grupo Y que cuenta con una cesta de stablecoins yToken de 
Yearn que devengan intereses o el grupo de Aave que cuenta con una cesta similar de aTokens. En definitiva, Curve cuenta con una serie de pools que resultan atractivos para cualquier inversor que busque los mejores rendimientos para sus dólares.
Recursos sin banco en Curve:
PoolTogether 🥈
Rentabilidad estimada: 34 - 42% APY + ¡Posibilidad de ganar premio semanal!
Con el lanzamiento del token de gobierno nativo de 
PoolTogether a principios de este año, la lotería sin pérdidas recibió un esteroide sustancial en el crecimiento del protocolo y los rendimientos subyacentes. Como resultado, los premios semanales se han disparado gracias al resurgimiento de la liquidez (junto con mejores tipos de interés en Compound).
Al depositar USDC o DAI en PoolTogether, no sólo tendrá la oportunidad de ganar el premio semanal, que asciende a 80.000 $ por semana en DAI o 64.000 $ en USDC, sino que también ganará un buen subsidio en tokens POOL.
Para el fondo DAI, los rendimientos base en POOL son superiores al 42%, mientras que los fondos USDC rondan el 35%. Incluso si nunca gana la lotería sin pérdidas, los rendimientos de estas piscinas son significativos en POOL, y siempre se puede vender de forma recurrente para componer sus ganancias. Dicho esto, ¡ganar el bote semanal sería la guinda del pastel!
Recursos sin depósito en PoolTogether:
KeeperDAO 🥉
Rentabilidad estimada: 25% - 30% APY
KeeperDAO es un protocolo centrado en la ejecución de liquidaciones, arbitrajes y reequilibrios en DeFi. Los robots de búsqueda de beneficios del protocolo despliegan capital en estrategias específicas con el fin de obtener un beneficio inmediato, devolviéndolo a los LP subyacentes del protocolo.
Como tal, hay una oportunidad considerable para aquellos que mantienen criptodólares para obtener un rendimiento mediante el apalancamiento de este protocolo.
KeeperDAO ofrece actualmente dos pools de stablecoin, USDC y DAI, que ambos cuentan con rendimientos sustanciales para los depositantes. Es importante destacar que una cantidad significativa del rendimiento está subvencionada en el token nativo de KeeperDAO, ROOK, con el fin de proporcionar a los LP tasas más atractivas. Como referencia, actualmente los rendimientos de DAI y USDC son del 30% y 26%, respectivamente.
Aunque nos centramos principalmente en USD, vale la pena señalar que KeeperDAO también ofrece rendimientos similares para ETH y BTC!
Recursos sin banco en KeeperDAO:
Yearn 🏅
Rentabilidad estimada: 29% - 40% APY
Cuando escribimos originalmente el artículo hermano allá por septiembre, Yearn era la fuerza dominante como principal agregador de rendimientos en el mercado. Mientras que los tiempos han cambiado, y los nuevos protocolos comenzaron a competir por este mercado en crecimiento, Yearn sigue siendo relevante.
Los dos principales bóvedas Yearn a mirar son los grupos DAI y USDC, que ofrecen tasas de 13,5% y 16,5% APY, respectivamente. Pero el protocolo también ofrece una larga cola de alternativas más sabrosas para los inversores que buscan más riesgo.
Tienes opciones como el MUSD, crvGUSD, o las bóvedas crvSUSD que ofrecen mayores tasas de 29% - 35% APY. Lo que hace que Yearn Vaults sea tan atractivo es que los rendimientos se reinvierten automáticamente y se componen de forma regular, lo que permite a los depositantes maximizar sus rendimientos al tiempo que minimiza los gastos generales de la gestión de sus posiciones.
Estos son sólo la punta del iceberg de Yearn Vaults también. Para aquellos interesados, les imploro que comprueben todas las Bóvedas y vean lo que parece bueno para su perfil de riesgo.
También vale la pena señalar que Yearn integró los "zaps" de Zapper.fi, que abstrae el proceso de obtener activos específicos de la bóveda y, en su lugar, le permite depositar directamente en la bóveda con cualquier capital que tenga en su cartera, ¡como ETH o BTC!
Recursos sobre Yearn:
Menciones honoríficas 🏆
Como puedes imaginar, la madriguera de DeFi es profunda. Siempre se puede encontrar un protocolo que está ofreciendo algo que vale la pena investigar. Aquí hay algunos que encontramos:
BarnBridge Stable Pool (Dai, USDC, sUSD)
Rentabilidad esperada: ~25% APY
mStable's mUSD/3POOL Curve Pool (mUSD, DAI, USDC, USDT)
Rentabilidad prevista: ~17% APY
Piscina estable de Rari Capital (DAI, mUSD, USDC, USDT)
Rentabilidad esperada: ~14% APY
Conclusion
Mientras que los rendimientos en las finanzas tradicionales están alcanzando mínimos históricos, no hay escasez en DeFi. Lo mejor de todo es que cualquiera, en cualquier lugar, puede participar. No está restringido sólo a ciudadanos estadounidenses. No se necesita nada más que una conexión a Internet, algo de capital para poner a trabajar, y la voluntad de aprender y explorar la frontera.
Es por eso que esto es tan poderoso. No sólo puedes preservar tu poder adquisitivo denominado en dólares, sino que puedes hacerlo crecer con estas oportunidades. Usted puede realmente superar la inflación.
Eso en mente, es cada vez más difícil y más difícil de justificar el mantenimiento de USD en una cuenta bancaria que no sea el pago de sus gastos mensuales.
¿Por qué lo haría de todos modos? Los bancos de criptomonedas de hoy en día están ofreciendo rendimientos magnitudes más altas que lo que los bancos normales pueden ofrecer. Su dinero está ahí, y sólo una transferencia bancaria de distancia. Mejor aún, tanto Gemini como BlockFi están a punto de ofrecer tarjetas de crédito para los titulares de cuentas. No me sorprendería si la mayoría de nosotros terminamos reemplazando nuestras cuentas de Wells Fargo en los próximos años-se está convirtiendo en un producto significativamente mejor.
Ahora bien, mientras que los rendimientos en DeFi son impresionantes, naturalmente hay riesgos asociados con cualquiera de las estrategias anteriores-incluso los criptobancos. El mundo de las criptomonedas es joven, es arriesgado, no es para todos.
Pero para aquellos dispuestos a explorar esta nueva frontera, no hay escasez de oportunidades para usted.
Enorme agradecimiento a William Peaster por la ayuda con este artículo. Asegúrate de suscribirte a Metaversal para enterarte de las últimas novedades en el mundo de las NFTs :)
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