# Premio Ahorro: el lego definitivo del dinero *Author: Ryan Sean Adams* *Published: Feb 20, 2020* *Source: https://www.bankless.com/es/prize-savings-the-ultimate-money* --- *Nivela tu juego de finanzas abiertas tres veces por semana. Suscríbete a [el programa Bankless](https://bankless.ghost.io/about) más abajo.* [Suscríbete ahora](#/portal/signup) --- Queridos criptonativos, La Constitución de los Estados Unidos tiene 4.543 palabras, no mucho más que este artículo. Sin embargo, este simple mecanismo dirige la república democrática más grande del mundo. Ethereum nos da el poder de crear mecanismos simples para la coordinación del capital. Estos son creíblemente neutrales, aplicados por código y respaldados por el consenso social. Los llamamos legos del dinero, pero mecanismo del dinero también encaja. El mecanismo del dinero de hoy hackea nuestra frágil psique humana y agrupa nuestro capital para conseguir que hagamos algo en lo que somos particularmente malos como especie: *ahorrar nuestro dinero.* Se llama ahorro de premio. La tasa de ahorro de los hogares en [EE.UU. es del 7%-en la UE es del 4%](https://data.oecd.org/hha/household-savings.htm). ¿Qué pasaría si un mecanismo como éste la elevara hasta el 10%? ¿Cómo mejoraría nuestra calidad de vida con un billón más de ahorros? ¿Qué pasaría si esos ahorros estuvieran ligados a una moneda estable como la Dai que en el futuro estuviera indexada a algo que los gobiernos no pudieran inflar? Es imposible conseguir que la gente ahorre. ¿De verdad? ¿Qué pasa si les das un almacén de valor a largo plazo y la oportunidad de ganar 57 millones de dólares cada semana? Ese es el poder de este sencillo mecanismo. Vamos a sumergirnos en él. - RSA --- ### **THURSDAY THOUGHT** # Prize Savings: the ultimate money lego ***Post by: ***[Leighton Cusack](https://twitter.com/lay2000lbs), cocreador del protocolo [PoolTogether](https://www.pooltogether.us/) Uno de los productos financieros más populares del mundo es uno del que probablemente nunca hayas oído hablar: los ahorros vinculados a premios. Los ahorros vinculados a premios (PLS, por sus siglas en inglés) han existido en diferentes formas durante al menos 400 años, y combinan la oportunidad de ganar grandes premios monetarios sin el riesgo de perder el capital. Esto es posible porque los premios se financian con los intereses devengados por el dinero depositado en las cuentas de ahorro vinculadas a premios. Un ejemplo moderno es "[Premium Bonds](https://www.nsandi.com/premium-bonds)" disponible en el Reino Unido. Iniciado en 1954, este programa cuenta actualmente con más de [100.000 millones de dólares](https://www.thisismoney.co.uk/money/saving/article-7745961/What-average-holding-Premium-Bond-millionaires-2019.html) depositados por más de 22 millones de titulares de cuentas. Este dinero obtiene un rendimiento anualizado del 1,4%, lo que genera millones de dólares en premios mensuales. La foto de abajo es un cartel del lanzamiento del programa de bonos premium. ![](https://bankless.ghost.io/content/images/public/images/cf31602f-6f9a-4f2f-842e-a83066854687_643x900.jpg) ### **¿Por qué son tan populares los ahorros vinculados a premios?** Los ahorros vinculados a premios son populares porque se toman en serio la psicología humana y la utilizan para crear comportamientos financieramente saludables. Tantos productos modernos utilizan nuestras debilidades psicológicas para hacernos gastar en cosas que no necesitamos, comer cosas que nos hacen enfermar y prestar nuestra atención a cosas que no nos llenarán. El ahorro-premio intenta hacer lo contrario explotando algunos de los mismos sesgos para reforzar comportamientos saludables. Específicamente, el ahorro-premio es atractivo debido a los principios psicológicos de [aversión a la pérdida](https://en.wikipedia.org/wiki/Loss_aversion): "las preferencias de las personas por evitar perder en comparación con ganar la cantidad equivalente". Y una [preferencia observada por las ganancias inciertas](https://jamanetwork.com/journals/jama/fullarticle/183047). O dicho de forma más sencilla: ganar un premio es más divertido que ganar intereses. Por razones psicológicas aparte, los ahorros con premio son un producto económico atractivo y muy diferenciado de las cuentas remuneradas estándar. [La Oficina Nacional de Investigación Económica](https://bankless.ghost.io/content/files/papers/w16433.pdf) articuló bien la propuesta de valor: > "El atractivo potencial de los productos PLS debe entenderse también en el contexto de los productos alternativos. Los ahorradores de emergencia que exigen liquidez sin pérdida de capital suelen limitarse a algún tipo de depósito a la vista de bajo rendimiento. Aunque la teoría podría sugerir que el poder del interés compuesto proporcionaría fuertes motivaciones para ahorrar, para un ahorrador de emergencia cuyo horizonte incierto podría ser de unos pocos años o unos pocos meses, el interés compuesto no ofrece razones convincentes para ahorrar." A pesar de su inmensa popularidad y su propuesta de valor única, los ahorros vinculados a premios han sido hasta ahora una primitiva financiera pasada por alto en el espacio de blockchain y las finanzas descentralizadas. ### **Ahorros-premio + Ethereum = 10x mejor** Los ahorros vinculados a premios construidos sobre Ethereum son mucho mejores que las alternativas tradicionales. La administración a través de contratos inteligentes significa que se ejecutan de manera más eficiente creando premios más grandes. El uso de monedas estables descentralizadas hace que sean accesibles en cualquier lugar. Los contratos de código abierto y auditados garantizan un desembolso justo de los premios y, lo que es más importante, los ahorros vinculados a premios se convierten en un lego monetario programable. ![](https://bankless.ghost.io/content/images/public/images/f4d65bd8-d2c3-4512-b059-3eb953ec8e43_1919x930.png)Gracias a [¡Totle por prestarnos](https://medium.com/totle/building-with-money-legos-ab63a58ae764) sus gráficos de dinero legos! ### **The PLS Money Lego** El protocolo PoolTogether ha llevado los ahorros vinculados a premios a Ethereum por primera vez creando una forma sin permisos y componible de interactuar con los ahorros de premios. El diseño del protocolo está optimizado para proporcionar siempre un mayor valor esperado que simplemente ganar intereses y permitir a los desarrolladores elegir la relación riesgo / rendimiento que les gustaría ofrecer. El mayor valor esperado viene a través de la presencia de "Dai patrocinado" en el protocolo. El "Dai patrocinado" contribuye con intereses a los premios pero no es elegible para ganar, actualmente el protocolo tiene ~$250.000 de Dai patrocinado proporcionado por la empresa PoolTogether. Esto hace que el valor esperado del protocolo PoolTogether sea siempre más alto que utilizando productos generadores de intereses comparables. En el momento de escribir este artículo, la TAE efectiva de PoolTogether es del 11,5% en comparación con la tasa de ahorro Dai del 7,5% La capacidad de elegir un perfil de rendimiento proviene de la tokenización de los depósitos. Por cada Dai depositado el protocolo de PoolTogether acuña "plDai", estos plDai pueden ser transferidos y agrupados con otros participantes para aumentar sus posibilidades de ganar. Cuando los boletos se agrupan, se habla de "pod". Los desarrolladores pueden crear sus propias interfaces para acuñar y agrupar boletos en función de lo que deseen ofrecer en sus productos. Por ejemplo, Argent Wallet puede ofrecer la entrada directa en el protocolo PoolTogether a través de un pod, todos los usuarios de Argent Wallet pueden participar para ganar el premio semanal del protocolo y, opcionalmente, ofrecer premios adicionales sólo a los usuarios de Argent Wallet. Imaginemos que 100 usuarios de Argent Wallet depositaran 1.000 Dai cada uno en el protocolo PoolTogether. Dado el tamaño actual del fondo común, los usuarios de Argent Wallet tendrían un 20% de posibilidades de ganar el premio semanal. Durante un periodo de 5 semanas, esto supone un 68% de posibilidades de ganar al menos una vez, ganar una vez genera un retorno de 1.088 Dai frente al retorno de 730 Dai que generaría la misma cantidad de dinero depositada en la Tasa de Ahorro Dai durante el mismo periodo de tiempo. ### **Por-que-los-ahorros-vinculados-a-premios-subirán-a-millones** Los ahorros vinculados a premios ofrecen la oportunidad de ganar cantidades de dinero que cambian la vida sin riesgo de pérdida de capital. Se trata de una propuesta de valor única e increíblemente potente. Hay varias formas de razonar el mercado total de productos de ahorro vinculados a premios. [Las investigaciones demuestran](https://insight.kellogg.northwestern.edu/article/using-the-lure-of-a-lottery-to-spur-savings) que al menos una parte del dinero gastado en productos de lotería tradicionales se destinaría al ahorro de premios si estuviera disponible. En 2017 el gasto mundial en productos de lotería fue de [283.000 millones de dólares](https://www.world-lotteries.org/images/publications/annual-reports/WLA_Annual-Report-2018.pdf). Es más difícil encontrar cifras exactas sobre el mercado mundial de ahorro de premios, pero como se mencionó anteriormente, solo en el Reino Unido supera los 100.000 millones de dólares. Dado que los ahorros de premios funcionan mucho mejor en Ethereum que en los sistemas tradicionales, es razonable suponer que parte del dinero existente se trasladará a los productos superiores. Dadas estas cifras, conseguir 10.000 millones de dólares Dai en el protocolo PoolTogether en los próximos 5 años seguiría representando sólo una parte muy pequeña del mercado potencial. Tomando una estimación conservadora de la tasa de interés del 3% de rendimiento anual, eso generaría un premio semanal de 5,7 millones de dólares que probablemente se dividiría entre diez de miles de ganadores semanales que se han unido a través de diferentes carteras y aplicaciones. Estos números pueden sonar grandes en este momento, pero dada la clara demanda del mercado y las claras ventajas de los ahorros de premios construidos en Ethereum, los consideramos razonables. --- **Pasos a seguir** - [Ahorra tu Dai usando Ahorro de Premios en PoolTogether](https://www.pooltogether.com/)-¡1.284 $ semanales de premio! --- ### ***Author Blub*** *[Leighton Cusack](https://twitter.com/lay2000lbs) es el cocreador del protocolo [PoolTogether](https://www.pooltogether.com/). Anteriormente fue cofundador y consejero delegado de Kindrid.* --- Suscríbete a [Bankless](https://bankless.ghost.io/about). 12 $ al mes. 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[Suscríbete ahora](#/portal/signup) --- **Rellenar el cubo de habilidades** Los ahorros vinculados a premios son otro lego monetario en las capas de protocolos del [cubo de habilidades](https://bankless.ghost.io/the-bankless-skill-cube) actual. ¿Podría este sencillo mecanismo mejorar las tasas de ahorro en todo el mundo? ![](https://bankless.ghost.io/content/images/public/images/d63db127-90b6-4562-8bae-c5d709116872_896x682.png) --- 👉[Envíenos un consejo para el número de hoy (rsa.eth)](https://stablepay.io/me/rsa.eth) --- ***No es asesoramiento financiero ni fiscal. **Este boletín es estrictamente educativo y no es un consejo de inversión o una solicitud para comprar o vender cualquier activo o para tomar cualquier decisión financiera. Este boletín no es un asesoramiento fiscal. Hable con su contable. Haga su propia investigación.* --- ***Divulgación. **De vez en cuando puedo añadir enlaces en este boletín a productos que utilizo. 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